Laske miten rahastokulujen ero vaikuttaa sijoituksen loppuarvoon pitkalla aikavajaksolla. Vertaa 0,1 prosentin indeksirahastoa 1,5 prosentin aktiiviseen rahastoon.
Syota sijoitussumma, bruttovuosituotto ja molempien rahastojen TER-kulut. Laskuri nayttaa loppuarvoeron ja kokonaiskustannuksen.
Kuluerosta johtuva loppuarvoero
--
Rahasto A loppuarvo
--
Rahasto B loppuarvo
--
Kuluero yhteensa
--
Loppuarvoero prosentteina
--
Erittely
Paivittyy reaaliajassa
Era
Summa
Rahastokulujen pitkankäytannön vaikutus
Rahastokulujen vaikutus nayttaa pienelta vuositasolla mutta kasvaa yhdistelmavaikutuksen ansiosta merkittavaksi pitkalla aikavajaksolla. 1,35 prosenttiyksikon kuluerolla 20 000 euron sijoitukselle 25 vuodessa ero voi olla yli 30 000 euroa. Tama vastaa jopa 30-40 prosenttia sijoituksen kokonaisarvosta pitkalla aikavajaksolla.
Laskuesimerkki: 20 000 euron sijoitus 25 vuodeksi
20 000 euroa, 7 prosentin bruttovuosituotto, 25 vuotta. Indeksirahaston TER 0,15 prosenttia: loppuarvo noin 105 000 euroa. Aktiivirahaston TER 1,5 prosenttia: loppuarvo noin 78 000 euroa. Kuluerosta johtuva loppuarvoero on noin 27 000 euroa eli 26 prosenttia edullisemman rahaston loppuarvosta.
Miten valita edullinen rahasto?
Tarkista rahaston TER KIID-dokumentista ennen sijoittamista. Vertaa tarjolla olevia indeksivaihtoehtoja toimialan hakupalveluissa kuten Morningstar tai Nordnetin rahastovertailu. Suosi laajasti hajautettuja maailmallisia indeksirahastoja, joiden TER on alle 0,3 prosenttia. Varmista myos rahaston koko: liian pieni rahasto voi sulkeutua tai sitä voidaan muuttaa.
Frequently asked questions
Mita TER-luku tarkoittaa ja miksi se on tarkeaa?
TER eli Total Expense Ratio on rahaston vuotuinen kokonaiskustannussuhde prosentteina rahaston arvosta. Se sisaltaa hallinnointipalkkion, saailytyspalkkion, tilintarkastuskulut ja muut juoksevat kulut. TER vahennetaan suoraan rahaston arvosta paivakohtaisesti, joten se ei nay erillisenä kuluna. Halvimmat indeksirahastot veloittavat Suomessa 0,1-0,2 prosentin TERia, kallein aktiivisesti hoidetut jopa 2-2,5 prosenttia.
Kuinka suuri vaikutus yhden prosenttiyksikon kuluero on 20 vuodessa?
Yhden prosenttiyksikon vuotuinen kuluro kasvaa yhdistelmavaikutuksen ansiosta merkittavaksi ajan myota. 10 000 euron sijoitukselle 7 prosentin bruttovuosituotolla: TER 0,2 prosenttia antaa 20 vuodessa noin 36 800 euroa, TER 1,2 prosenttia antaa noin 30 600 euroa. Kuluero on 6 200 euroa eli 17 prosenttia lopullisesta arvosta. Mitä pidempi sijoitusaika, sita suurempi kuluero.
Miten vertaan eri rahastojen kuluja Suomessa?
Suomessa rahastojen KIID-dokumentti (Key Investor Information Document) kertoo rahaston TERin ja historaalliset tuotot. Rahastovertailu.fi ja Morningstar tarjoavat vertailutietoa suomalaisista rahastoista. Indeksirahastoihin erikoistuneet palveluntarjoajat kuten Nordnet Superrahaston ovat avoimia kuluistaan. Nordnet, Handelsbanken ja OP tarjoavat edullisia indeksirahastovaihtoehtoja alle 0,2 prosentin TERilla.
Onko edullinen indeksirahasto aina parempi valinta?
Edullinen indeksirahasto on useimmille sijoittajille pitkalla aikavajaksolla parempi vaihtoehto kuin kallis aktiivinen rahasto. Tutkimusten mukaan yli 80 prosenttia aktiivisesti hoidetuista rahastoista ei voita omaa vertailuindeksiaan 15 vuoden aikavajaksolla kulujen jalkeen. Poikkeuksia on: erikoisalojen aktiiviset rahastot voivat tuottaa paremmin lyhyella aikavajaksolla tai erityistilanteissa. Kustannukset ovat kuitenkin ainoa asja, jonka tiedät varmasti etukaten.