Syota vuosimenoiksi arvioitu elinkustannustaso, nykyinen sijoitusvarallisuus ja vuosisaasto. Laskuri kertoo tavoitevarallisuuden, kuinka monta vuotta tavoitteeseen menee ja minkalaisella salkulla se saavutetaan.
Tavoitevarallisuus
-
Vuosia tavoitteeseen
-
Arvioitu vuosi
-
Nykyinen varallisuus
-
Puuttuva varallisuus
-
Erittely
Päivittyy reaaliajassa| Erä | Määrä |
|---|
Miten FIRE-tavoite lasketaan
Talousvapauslaskelman lahtokohta on niin sanottu turvallinen nostosaanto. Yleisin kaytossa oleva taso on 4 prosenttia, joka tarkoittaa, etta jos varallisuutesi on esimerkiksi 750 000 euroa, voit nostaa siita 30 000 euroa vuodessa ilman varallisuuden merkittavaa kulumista pitkan aikavalilla. Tavoitevarallisuus saadaan jakamalla vuosittaiset menot nostoprosentilla: 30 000 euroa jaettuna 0,04 on 750 000 euroa. Sen jalkeen laskuri iteroi vuosi vuodelta, miten varallisuus kasvaa saaston ja sijoitustuoton yhteisvaikutuksesta, kunnes tavoite on saavutettu.
Laskuesimerkki: 30 000 euron vuosimenoilla talousvapauden polku
Oletetaan, etta sinulla on nykyaan 50 000 euron sijoitusvarallisuus, saastat 12 000 euroa vuodessa ja salkun nimellinen vuosituotto on 5 prosenttia. Tavoitevarallisuus 4 prosentin saannolla on 750 000 euroa. Ensimmaisena vuonna salkku kasvaa 50 000 kerrottuna 1,05 plus 12 000 eli 64 500 euroa. Toisena vuonna 64 500 kerrottuna 1,05 plus 12 000 on 79 725 euroa. Tata jatketaan kunnes varallisuus ylittaa 750 000 euron rajan. Talla esimerkilla tavoite saavutetaan noin 26-28 vuodessa riippuen tarkasta laskentatahdistuksesta.
Suomalaisen verotuksen vaikutus FIRE-laskelmaan
Suomessa sijoitusten myyntivoitot ja osingot ovat paaomatuloveroa. Paaomatulovero on 30 prosenttia alle 30 000 euron paaomatuloista ja 34 prosenttia 30 000 euron ylittavalta osalta. Tama tarkoittaa, etta jos nostat joka vuosi 30 000 euroa realisoimalla sijoituksia, maksat siita veron vain voitto-osuudesta. Pitkalla aikavajaksolla vaikutus on merkittava, ja on suositeltavaa huomioida verojen vaikutus konservatiivisella 3,0-3,5 prosentin efektiivisella nostoprosentilla. Osakesaastotili (OST) lykkaa verotusta nostoon asti, mika parantaa pitkaikaisen sijoittajan asemaa.
Mita laskuri ei huomioi
Laskuri kaytta kiinteata nimellistuottoa eika simuloi markkinoiden heiluntaa. Todellisuudessa sijoitusten arvo vaihtelee vuosittain, mika voi viivastyttaa tai aikaistaa tavoitteen saavuttamista. Laskuri ei huomioi inflaatiota, joten reaalinen ostovoima pienenee ajan myota, jos nostot pysyvat nimellisesti vakioina. Lakisaateinen tyoelake alkaa vasta yleisesta elakeiasta, joten aikainen taloudellinen vapaus edellyttaa omavaraista rahoitusta vuosikymmenten ajan. Tarkkaan suunnitteluun suositellaan CFP-suunnittelijan tai varojenhoitajan konsultointia.