Syota kuukausisaasto, vuosituotto, hallinnointipalkkio ja sijoitusaika. Laskuri nayttaa salkun loppuarvon, palkkiokulut ja paaomatuloveron.
Salkun loppuarvo
--
Sijoitettu yhteensa
--
Tuotto ennen veroja
--
Paaomatulovero
--
Palkkioiden kokonaiskustannus
--
Erittely
Paivittyy reaaliajassa
Era
Summa
Rahastosaastamisen kulut Suomessa
Sijoitusrahaston kokonaiskulusuhde TER kertoo, kuinka suuren osan rahaston arvosta hallinnointiyhtion kulut vievat vuosittain. Suomalaisilla markkinoilla edullisimpia ovat passiiviset indeksirahastot, joiden TER on usein 0,1-0,25 prosenttia. Aktiivisesti hoidetut osakerahastot veloittavat tyypillisesti 1-2 prosenttia vuodessa, jolloin pitkalla aikavajaksolla kulujen ero on merkittava.
Laskuesimerkki: 300 euron kuukausisaasto 20 vuodeksi
300 euron kuukausisaasto 20 vuodeksi 7 prosentin bruttovuosituotolla ja 0,2 prosentin TERilla kasvaa noin 152 000 euroon. Sijoitettu paaoma on 72 000 euroa ja voitto 80 000 euroa. Paaomatulovero on 30 prosenttia ensimmaiselta 30 000 eurolta ja 34 prosenttia lopuista 50 000 eurosta, yhteensa noin 26 000 euroa. Netto-voitto on noin 54 000 euroa ja kokonaisarvo 126 000 euroa.
Vinkit rahastosaastajalle
Valitse ensisijaisesti edullinen indeksirahasto, jolla on laaja hajautus ja matala TER. Osakesaastotilin kaytto lykkaa verotuksen myyntihetkelle, jolloin koko paaoma kasvaa paremmin. Sijoita saannollisesti riippumatta markkinoiden suunnasta, koska kuukausisaastaminen tasoittaa ostokursseja pitkalla aikavajaksolla. Tarkista rahastosi TER vuosittain, silla palkkioita alennetaan kilpailun myota.
Frequently asked questions
Mika on TER ja miten se vaikuttaa tuottoon?
TER eli Total Expense Ratio on rahaston vuotuinen kokonaiskustannussuhde, joka sisaltaa hallinnointipalkkion, sailytyspalkkion ja muut juoksevat kulut. TER vahennetaan suoraan rahaston arvosta eika se nay erillisenä kuluna tiliotteella. Indeksirahastojen TER on tyypillisesti 0,1-0,4 prosenttia, kun aktiivisesti hoidettujen rahastojen TER voi olla 1-2 prosenttia. Yhden prosenttiyksikon ero TERissa nayttaa pienelta mutta 20 vuoden sijoitusajalla se voi syoda 15-20 prosenttia loppuarvosta.
Kannattaako sijoittaa indeksirahastoon vai aktiiviseen rahastoon?
Tutkimusten mukaan suurin osa aktiivisesti hoidetuista rahastoista ei pitkalla aikavajaksolla voita vertailuindeksiaan kulujen jalkeen. Suomalaisille sijoittajille suositeltavia edullisia indeksivaihtoehtoja ovat esimerkiksi Handelsbankenin ja Nordnetin rahastot, joiden TER on alle 0,2 prosenttia. Aktiiviset rahastot voivat olla perusteltuja erikoisaloilla, mutta yleissalkussa edullinen indeksivaste on useimmiten paras valinta.
Miten rahastot verotetaan Suomessa?
Rahastojen tuotto jakautuu kahteen tyyppiin: kasvurahastot eivat maksa osinkoa vaan kaikki tuotto realisoituu myyntivoittona myyntihetkella. Tuotto-osuusrahastot maksavat tasaisesti osinkoa, joka verotetaan paaomatulona vuosittain. Kasvurahasto on usein verotuksellisesti edullisempi, koska verotus lykkaaantyy myyntihetkelle ja koko paaoma kasvaa korkoa korolle pidempaan. Paaomatulovero on 30 prosenttia alle 30 000 euron voitolle ja 34 prosenttia ylittavalle osalle.
Mika on osakesaastotili ja kannattaako sitä kayttaa rahastosijoittamiseen?
Osakesaastotili on Suomessa vuonna 2020 kayttoon otettu verotusmuoto, joka sallii osake- ja rahastosijoittamisen lykkaamalla verotuksen sille hetkelle kun nostat voittoja tililta. Tilin enimmaistalletusraja on 50 000 euroa per henkilo. Rahastot kelpuutetaan osakesaastotilille vain jos ne ovat UCITS-direktiivin mukaisia. Pitkaaikaiselle sijoittajalle osakesaastotili on usein parempi vaihtoehto kuin tavallinen arvo-osuustili.