Steuerersparnis und Netto-Kosten Ihrer Saeule-3a-Einzahlung auf Basis des Bundessteuer-Grenzsteuersatzes plus dem kantonalen Satz.
Steuerersparnis
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Grenzsteuersatz Bund
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Gesamtgrenzsteuersatz
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Netto-Kosten der Einzahlung
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Einzahlung brutto
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Your breakdown
Updates live as you type| Position | Betrag |
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Wie die Saeule 3a die Steuerrechnung senkt
Einzahlungen in die gebundene Selbstvorsorge (Saeule 3a) werden vom steuerbaren Einkommen abgezogen, bevor Bund, Kanton und Gemeinde die Steuer berechnen. Die Ersparnis ist kein fixer Betrag, sondern haengt vom persoenlichen Grenzsteuersatz ab. Wer mit einem Einkommen von CHF 90'000 einen Gesamtgrenzsteuersatz von 25 Prozent hat, spart auf CHF 7'258 Einzahlung rund CHF 1'815 Steuern. Die tatsaechliche Netto-Belastung der Einzahlung sinkt dadurch erheblich. Dieser Rechner zeigt den Bundesanteil automatisch nach dem amtlichen Tarif 2025 und addiert den von Ihnen eingegebenen kantonalen und kommunalen Satz.
Konkret: CHF 7'258 Einzahlung bei 30 Prozent Gesamtgrenzsteuersatz
Angenommen, der Gesamtgrenzsteuersatz (Bund plus Kanton plus Gemeinde) betraegt 30 Prozent. Bei einer Einzahlung von CHF 7'258 ergibt sich eine Steuerersparnis von rund CHF 2'177. Die Netto-Kosten der Einzahlung liegen damit bei CHF 5'081. Man zahlt also faktisch weniger als den Nennbetrag in die Vorsorge ein, weil der Fiskus einen Teil davon uebernimmt.
Fuer Selbststaendige ohne Pensionskasse gilt 2025 ein Maximalbetrag von CHF 36'288. Die Berechnung der Ersparnis folgt demselben Prinzip: Einzahlung multipliziert mit dem Grenzsteuersatz.
Grenzsteuersatz Kanton und Gemeinde richtig einschaetzen
Der kantonale und kommunale Grenzsteuersatz variiert in der Schweiz erheblich. In steuerguentstigen Kantonen wie Zug oder Schwyz liegt er fuer ein Einkommen von CHF 90'000 oft unter 10 Prozent, waehrend er in Genf oder Basel-Stadt 25 bis 30 Prozent erreichen kann. Den genauen Satz finden Sie im letzten Steuerausweis unter "Grenzsteuersatz" oder im kantonalen Steuerrechner. Fuer eine erste Schaetzung: Der landesweite Durchschnitt liegt fuer mittlere Einkommen ungefaehr bei 15 bis 20 Prozent kombiniert (Kanton plus Gemeinde).
Jetzt einzahlen, spaeter guenstiger beziehen
Der Steueraufschub ist der Kern des 3a-Vorteils. Waehrend der Ansparphase wachsen Zinsen, Dividenden und Kursgewinne steuerfrei. Beim Bezug gilt ein vergueenstigter Kapitalbezugstarif, der deutlich unter dem ordentlichen Grenzsteuersatz liegt. Auf Bundesebene betraegt er ein Fuenftel des normalen Tarifs (Art. 38 DBG), die Kantone haben aehnliche Regelungen. Wer zudem mehrere 3a-Konten gestaffelt bezieht, optimiert die Steuerlast beim Bezug weiter. Der Kapitalbezugssteuer-Rechner zeigt, wie hoch die Steuer beim spaeteren Bezug ausfaellt.