Koordinierten BVG-Lohn und jaehrliche Altersgutschrift aus Bruttolohn und Alter berechnen.
Jaehrliche Altersgutschrift (total)
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Koordinierter Lohn
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Altersgutschrift-Satz
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Richtwert Anteil Arbeitnehmer
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Richtwert Anteil Arbeitgeber
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Wie das BVG-Obligatorium funktioniert
Die berufliche Vorsorge bildet die zweite Saeule des Schweizer Dreisaeulenmodells. Arbeitnehmer, die bei einem Arbeitgeber einen Jahreslohn von mindestens CHF 22'680 erzielen, sind obligatorisch versichert. Das BVG schreibt einen Koordinationsabzug vor, der den bereits durch die AHV gesicherten Einkommensteil herausrechnet. Was nach diesem Abzug verbleibt, ist der koordinierte Lohn, auf den die Altersgutschriften berechnet werden. Die Pensionskasse legt das angesparte Kapital an, und bei der Pensionierung kann die versicherte Person zwischen Rente, Kapital oder einer Mischform waehlen.
Rechenbeispiel: CHF 85'000 Jahreslohn, Alter 40
Mit einem Bruttolohn von CHF 85'000 liegt der Koordinationsabzug von CHF 26'460 weit unter dem Lohn. Der koordinierte Lohn ergibt sich aus CHF 85'000 minus CHF 26'460, also CHF 58'540. Da dieser Wert unter der Obergrenze von CHF 64'260 liegt, wird er nicht gekappt. Der Altersgutschrift-Satz fuer die Altersgruppe 35-44 betraegt 10 Prozent. Die jaehrliche Altersgutschrift belaeuft sich damit auf CHF 58'540 mal 10 Prozent, also rund CHF 5'854. Der haelftige Arbeitnehmeranteil betraegt rund CHF 2'927; mindestens gleich viel muss der Arbeitgeber beitragen.
Altersgutschriften steigen mit dem Alter
Das BVG sieht absichtlich hoehere Saetze fuer aeltere Versicherte vor. Wer erst mit 55 zu sparen beginnt, haette bei gleichen Saetzen wie ein 25-Jaehriger bei der Pensionierung viel weniger Kapital. Die gestaffelten Saetze gleichen diesen Nachteil teilweise aus. Arbeitnehmende zwischen 55 und 65 zahlen mit 18 Prozent mehr als doppelt so viel wie die Juengsten mit 7 Prozent. In der Praxis bedeutet das fuer aeltere Arbeitnehmende hoehere Lohnkosten, was am Arbeitsmarkt bisweilen diskutiert wird.
BVG-Obligatorium und ueberobligatorische Vorsorge
Der Rechner zeigt ausschliesslich den gesetzlichen BVG-Mindestrahmen. Viele Pensionskassen bieten einen ueberobligatorischen Teil an, der hoehere Loehne, tiefere Koordinationsabzuege oder bessere Saetze vorsieht. Die tatsaechliche Altersgutschrift kann deshalb hoeher ausfallen als hier angezeigt. Massgeblich ist immer das Vorsorgereglement der eigenen Pensionskasse, das jaehrlich mit dem Versichertenausweis zugestellt wird.