Planen Sie Ihren Ruhestand mit dem Schweizer 3-Saeulen-Modell. Dieser Rechner kombiniert AHV-Rente (1. Saeule), Pensionskassenrente (2. Saeule) und Saeule 3a zu einer Gesamtschaetzung Ihrer monatlichen Rente im Pensionsalter.
Gesamtrente monatlich (CHF)
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AHV Saeule 1
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PK Saeule 2
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Saeule 3a
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Ersatzquote %
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Ihre Aufschlüsselung
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Das Schweizer 3-Saeulen-System im Ueberblick
Das Schweizer Vorsorgesystem basiert auf drei Saeulen, die gemeinsam den Lebensstandard im Alter sichern sollen. Die erste Saeule ist die AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung), eine staatliche Grundrente, die auf dem Umlageverfahren beruht. Die zweite Saeule ist die berufliche Vorsorge (Pensionskasse, BVG), die obligatorisch fuer Arbeitnehmende ab einem bestimmten Lohn ist und nach dem Kapitaldeckungsverfahren funktioniert. Die dritte Saeule umfasst die private, steuerlich beguenstigte Vorsorge (Saeule 3a, gebunden) sowie freies Sparen und Investieren (Saeule 3b, ungekoppelt). Zusammen decken die drei Saeulen in der Regel 60 bis 80 Prozent des letzten Erwerbseinkommens ab.
AHV-Rente: Grundlage der Altersvorsorge
Die AHV-Altersrente 2025 betraegt zwischen CHF 1 260 (Minimalrente) und CHF 2 520 (Maximalrente) pro Monat. Die genaue Hoehe richtet sich nach dem massgebenden durchschnittlichen Jahreseinkommen und der Anzahl Beitragsjahre. Wer 44 vollstaendige Beitragsjahre aufweist und ein genuegend hohes Einkommen hatte, erhaelt die volle Rente. Dieser Rechner schaetzt die AHV-Rente vereinfacht auf Basis des aktuellen Bruttolohns. Erziehungsgutschriften, Splitting bei Verheirateten und Aufwertungskoeffizienten fuer frueherer Loehne werden nicht beruecksichtigt. Fuer eine verbindliche Auskunft wenden Sie sich an Ihre AHV-Ausgleichskasse.
Pensionskasse (2. Saeule): Kapitalgedeckte Berufsvorsorge
Die Pensionskasse ist fuer Arbeitnehmende obligatorisch, sofern der Jahreslohn den Eintrittsschwellenwert von CHF 22 680 (2025) uebersteigt. Der versicherte Lohn ergibt sich aus dem Bruttolohn abzueglich des Koordinationsabzugs von CHF 26 460 (2025). Das angesparte Altersguthaben wird bei der Pensionierung mit dem Umwandlungssatz in eine lebenslange Rente umgerechnet. Der gesetzliche Mindestumwandlungssatz betraegt 6,8 Prozent im obligatorischen Bereich. Pensionskassen koennen im ueberobligatorischen Bereich tiefere Saetze anwenden. Dieser Rechner verwendet 6,8 Prozent als vereinfachten Ansatz und unterstellt ein jaehrliches Kapitalwachstum von 3 Prozent bis zur Pensionierung.
Saeule 3a: Private Vorsorge mit Steuervorteilen
Die gebundene Vorsorge (Saeule 3a) erlaubt Arbeitnehmenden 2025 Einzahlungen von bis zu CHF 7 056 pro Jahr, die vollstaendig vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden koennen. Das Kapital wird beim Bezug separat und zu einem guenstigeren Satz besteuert. Dieser Rechner geht davon aus, dass Sie jedes Jahr den Maximalbetrag einzahlen und das Kapital bis zur Pensionierung mit 5 Prozent pro Jahr waechst. Die Rendite haengt jedoch stark davon ab, ob Sie in ein 3a-Wertschriftenkonto oder ein traditionelles Sparkonto einzahlen. Beim Auszug wird das angesammelte Kapital mit einem vereinfachten Rentenfaktor von 4 Prozent in eine jaehrliche Rente umgerechnet. Planen Sie die Auszahlungsstrategie fruehzeitig, um die Steuerbelastung zu optimieren.