Kaufpreis, Eigenkapital, Hypothekarzins und Laufzeit eingeben, monatliche Hypothekarrate und Gesamtzinskosten sofort berechnen.
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Wie berechnet sich die monatliche Hypothekarrate?
Die monatliche Hypothekarrate folgt der Annuitaetsformel. Zuerst wird die Hypothek ermittelt: Kaufpreis minus Eigenkapital. Der monatliche Zinssatz ergibt sich aus dem Jahreszinssatz geteilt durch 100 und durch 12. Die Anzahl Monate entspricht der Laufzeit in Jahren mal 12. Die monatliche Rate berechnet sich dann als Hypothek mal monatlicher Zinssatz mal (1 plus monatlicher Zinssatz) hoch Anzahl Monate, dividiert durch ((1 plus monatlicher Zinssatz) hoch Anzahl Monate minus 1). Bei einem Zinssatz von null vereinfacht sich die Formel auf Hypothek dividiert durch die Anzahl Monate. Die Gesamtzinskosten ergeben sich als monatliche Rate mal Anzahl Monate minus Hypothek.
Eigenkapitalpflicht und Mindestanforderungen in der Schweiz
Schweizer Banken und Versicherungen verlangen fuer die Vergabe einer Hypothek mindestens 20 Prozent Eigenkapital bezogen auf den Kaufpreis. Dieser Mindestanteil ist in den FINMA-Richtlinien und den Selbstregulierungsrichtlinien der Schweizer Bankiervereinigung verankert. Von den 20 Prozent muessen mindestens 10 Prozent aus sogenanntem hartem Eigenkapital bestehen, also aus Ersparnissen, Wertschriften, Erbschaften oder Schenkungen. Die restlichen 10 Prozent koennen aus Vorbezuegen oder Verpfaendungen der Pensionskasse oder der Saeule 3a stammen. Ein hoehere Eigenkapitalanteil verbessert die Finanzierungskonditionen und senkt die monatliche Belastung erheblich.
Tragbarkeit: Wie viel Hypothek kann ich mir leisten?
Schweizer Banken beurteilen die Tragbarkeit nicht nach dem aktuellen Marktzins, sondern nach einem kalkulatorischen Zinssatz von rund fuenf Prozent. Dazu addieren sie Unterhaltskosten von etwa einem Prozent des Immobilienwerts pro Jahr sowie die Amortisationspflicht. Die Summe dieser drei Positionen darf ein Drittel des jaehrlichen Bruttoeinkommens nicht uebersteigen. Diese konservative Berechnung soll verhindern, dass Eigenheimkaeufer bei steigenden Zinsen in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Dieser Rechner zeigt Ihnen die effektive monatliche Rate beim eingegebenen Zinssatz, nicht die Tragbarkeit nach bankeninternem Kalkulator.
Laufzeit, Zinsbindung und Amortisation im Ueberblick
In der Schweiz sind Festhypotheken mit Laufzeiten von zwei bis zehn Jahren am weitesten verbreitet. Am Ende der Zinsbindungsfrist wird die Hypothek zu den dann gueltigen Marktzinsen verlaengert oder umgeschuldet. Gesetzlich vorgeschrieben ist eine Amortisation auf zwei Drittel des Belehnungswertes innerhalb von 15 Jahren. Je kuerzer die Laufzeit in diesem Rechner, desto hoeher die monatliche Rate, desto niedriger jedoch die Gesamtzinskosten. Eine laengere Laufzeit senkt die monatliche Belastung, erhoet aber die Gesamtkosten der Finanzierung erheblich. Der optimale Mix aus Laufzeit, Zinsbindung und Amortisationsform haengt von der persoenlichen Lebenssituation und der Risikobereitschaft ab.