Berechnen Sie, wie viel Vermoegen Sie heute benoetigen, damit Ihr Kapital ohne weitere Einzahlungen bis zur Rente auf Ihr Ziel anwaechst.
Noetiges Coast-Vermoegen heute
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Vorhandenes Vermoegen
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Fehlbetrag / Ueberschuss
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Your breakdown
Updates live as you type| Position | Wert |
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Was bedeutet Coast FIRE in der Praxis?
Coast FIRE beschreibt den Punkt, ab dem Ihr bereits angesparten Vermoegens ohne weitere Einzahlungen durch Zinseszins bis zum Rentenalter auf Ihr Zielvermoegen anwaechst. Der Name leitet sich vom englischen "coasting" ab, also dem Ausrollen ohne Motor. Sie fahren weiterhin, aber Sie muessen nicht mehr aktiv treten. Das ist besonders attraktiv fuer Menschen, die einen Karrierewechsel, eine Auszeit oder eine Teilzeittaetigkeit anstreben, sich aber trotzdem eine solide Altersvorsorge sichern moechten. In der Schweiz ergaenzt Coast FIRE die AHV und die Pensionskasse; es geht vor allem um das Privatvermoegen, zum Beispiel in einem 3a-Konto, einem Wertschriftendepot oder Immobilien.
Rechenbeispiel: Alter 35, Rentenalter 65, Ziel CHF 1 Million, 5 Prozent Rendite
Wer mit 35 Jahren in Rente gehen moechte und bis dahin 30 Jahre verbleiben, benoetigt bei einer jaehrlichen Rendite von 5 Prozent folgendes Coast-Vermoegen: CHF 1'000'000 geteilt durch (1,05) hoch 30 ergibt rund CHF 231'000. Mit einem aktuellen Vermoegen von CHF 100'000 fehlen noch rund CHF 131'000 zum Coast-Punkt. Wer hingegen bereits CHF 250'000 angespart hat, hat den Coast-Punkt ueberschritten und kann theoretisch aufhoeren, fuer die Rente zu sparen.
Wechselt man das Alter auf 25 Jahre mit 40 verbleibenden Jahren, sinkt die noetiges Coast-Zahl auf rund CHF 142'000. Zehn weitere Jahre halbieren die Anforderung fast. Das zeigt, wie stark fruehzeitiges Sparen den Coast-Punkt absenkt.
Die Formel hinter dem Rechner
Die Berechnung des Coast-Vermoegen ist eine einfache Abzinsung des Zielvermoegen auf heute. Die Formel lautet: CoastVermoegen = Ziel / (1 + Rendite / 100) hoch Jahre. Dabei sind "Jahre" die Differenz zwischen Rentenalter und aktuellem Alter. Der Divisor entspricht dem Aufzinsungsfaktor, mit dem ein heutiger Betrag in n Jahren anwaechst. Dreht man ihn um, erhalt man den Barwert, also den Betrag, den man heute benoetigt, damit er mit der angenommenen Rendite auf das Ziel anwaechst. Der Rechner vergleicht diesen Barwert mit dem eingegebenen vorhandenen Vermoegen und zeigt entweder einen Fehlbetrag oder einen Ueberschuss an.
Wichtig: Der Rechner arbeitet mit Nominalwerten. Wer den Effekt der Inflation herausrechnen moechte, traegt eine inflationsbereinigte Realrendite ein. Bei einer Schweizer Inflation von historisch rund 1 bis 2 Prozent und einer Aktienmarktrendite von 7 Prozent liegt die Realrendite bei etwa 5 bis 6 Prozent. AHV-Renten und Pensionskassenleistungen sind in diesem Rechner nicht eingerechnet; das Zielvermoegen sollte deshalb nur das gewuenschte Privatvermoegen widerspiegeln.
Coast FIRE in der Schweizer Altersvorsorge einordnen
Das Schweizer Drei-Saeulen-System bietet eine gute Grundlage fuer die Coast-FIRE-Planung. Die AHV-Rente (erste Saeule) und das Pensionskassenkapital (zweite Saeule) wachsen unabhaengig vom eigenen Sparen. Das Coast-Ziel bezieht sich daher idealerweise nur auf das Privatvermoegen der dritten Saeule und des freien Vermoegens. Wer den maximalen Saeule-3a-Betrag jaehrlich einzahlt, baut systematisch auf das Coast-Ziel hin. Ein weiterer Vorteil in der Schweiz: Kursgewinne auf Privatvermoegen sind grundsaetzlich steuerfrei, was die effektive Nettorendite eines Wertschriftendepots im Vergleich zu Laendern mit Kapitalertragsteuer verbessert.