Monatliche Sparrate, Zinssatz, Laufzeit und Inflation eingeben. Der Rechner zeigt das Endkapital nach KESt 25 Prozent auf Zinsertraege sowie den inflationsbereinigten Realwert Ihres Sparplans.
Endkapital nach KESt (EUR)
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Eingesetztes Kapital
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Zinsertraege brutto
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KESt 25 Prozent
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Realwert inflationsbereinigt
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Ihre Aufschlüsselung
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Wie der Zinseszinseffekt beim Sparplan funktioniert
Ein monatlicher Sparplan nutzt den Zinseszinseffekt: Jede Einzahlung wird verzinst, die Zinsen dem Guthaben gutgeschrieben und im naechsten Monat ebenfalls verzinst. Bei einem Zinssatz von 3,5 Prozent und 20 Jahren Laufzeit wachst ein 200-Euro-Sparplan auf ein Endkapital von rund 69.000 Euro, obwohl nur 48.000 Euro eingezahlt wurden. Der Unterschied von etwa 21.000 Euro ist der Zinseszinseffekt. Je laenger die Laufzeit, desto groesser sein Anteil am Gesamtergebnis.
KESt 25 Prozent auf Bankzinsen in Oesterreich
Zinsertraege aus Bankeinlagen und Sparprodukten unterliegen in Oesterreich der Kapitalertragsteuer von 25 Prozent. Die Bank zieht die KESt automatisch ab und fuehrt sie ans Finanzamt ab. Eine gesonderte Eintragung in der Steuererklarung ist in der Regel nicht erforderlich. Bei Wertpapieren und ETFs gilt der hoehere Satz von 27,5 Prozent. Dieser Rechner bildet einen klassischen Banksparplan ab und rechnet daher mit 25 Prozent KESt auf die Zinsertraege.
Rechenformel und Berechnungsbeispiel
Der Endwert eines monatlichen Sparplans mit vorschuessiger Einzahlung lautet: Sparrate mal ((1 plus monatlicher Zins) hoch Anzahl Monate minus 1) geteilt durch monatlicher Zins, multipliziert mit (1 plus monatlicher Zins). Der monatliche Zins ist der jaehrliche Zinssatz geteilt durch 12. Die Zinsertraege ergeben sich als Differenz aus Endkapital und eingezahltem Kapital. Die KESt betraegt 25 Prozent der Zinsertraege. Das Endkapital nach KESt ist der Nominalwert minus KESt.
Inflation und Kaufkraft des Sparplan-Endkapitals
Der Nominalwert sagt wenig ueber die tatsaechliche Kaufkraft aus. Bei 3 Prozent Inflation pro Jahr sind 100.000 Euro nach 20 Jahren nur noch rund 55.000 Euro in heutiger Kaufkraft wert. Der Realwert im Rechner berechnet den inflationsbereinigten Endwert, indem der jaehrliche Realzinssatz als (1 plus Nominalzins) geteilt durch (1 plus Inflationsrate) minus 1 ermittelt wird. Das Ergebnis ist mit dem heutigen Geldwert direkt vergleichbar und hilft bei der realistischen Sparplanung.