Berechnen Sie, wie lange Sie bis zur finanziellen Freiheit brauchen. Schlanke Ausgaben mal 25 ergibt Ihr Zielvermögen. Sparrate, Rendite und Vermögen eingeben.
Lean FIRE: Zielvermögen aus schlanken Jahresausgaben mal 25, und wie viele Jahre Sie noch brauchen.
Lean FIRE Zielvermögen
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Jahre bis Lean FIRE
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Was Lean FIRE bedeutet
Lean FIRE ist die sparsamste Variante der finanziellen Unabhängigkeit. Das Ziel: so früh wie möglich aus dem Erwerbsleben aussteigen, indem man die laufenden Ausgaben auf ein Minimum reduziert. Der Begriff "lean" (englisch für schlank) steht für ein bewusstes Leben mit wenig materiellen Bedürfnissen. Im Gegensatz zu klassischem FIRE, das den bisherigen Lebensstandard aufrechterhält, setzt Lean FIRE auf niedrige Fixkosten, oft unter 25.000 Euro pro Jahr. Das Zielvermögen sinkt dadurch erheblich, und der Weg zur Freiheit wird kürzer.
Rechenbeispiel: 50.000 Euro Vermögen, 15.000 Euro Sparrate, 6 Prozent Rendite
Wer 25.000 Euro pro Jahr ausgibt, braucht ein Zielvermögen von 625.000 Euro. Mit 50.000 Euro Startkapital, 15.000 Euro Sparrate pro Jahr und 6 Prozent Rendite wächst das Vermögen im ersten Jahr auf rund 68.000 Euro. Nach etwa 16 Jahren überschreitet es die 625.000 Euro. Zum Vergleich: Ohne Rendite würde das allein durch Sparen rund 38 Jahre dauern. Der Zinseszinseffekt halbiert die nötige Zeit näherungsweise. In Österreich sollte man zusätzlich die KESt von 27,5 Prozent auf Kapitalerträge und mögliche Inflation berücksichtigen, die den realen Wert des Vermögens mindert.
Die Berechnung hinter dem Rechner
Das Zielvermögen ergibt sich aus Jahresausgaben mal 25. Die Simulation läuft jahresweise: Jedes Jahr wächst das Vermögen durch die Rendite und die Sparrate. Konkret gilt: Neues Vermögen gleich altes Vermögen mal (1 plus Rendite) plus Sparrate. Die Schleife bricht ab, wenn das Vermögen das Ziel erreicht oder übersteigt, maximal nach 100 Jahren. Liegt das Vermögen bereits über dem Ziel, ist Lean FIRE sofort erreicht. Die Berechnung ist nominal, also ohne Inflation und ohne Steuern auf Entnahmen.
Lean FIRE in Österreich: Realistische Ausgaben und Risiken
Ein Lean-FIRE-Budget von 25.000 Euro im Jahr entspricht rund 2.083 Euro pro Monat. In einer kleinen Stadt ausserhalb Wiens ist das bei günstiger Miete oder Eigentum durchaus realistisch: Miete 700 Euro, Lebensmittel 400 Euro, Mobilität 200 Euro, Gesundheit 200 Euro, Freizeit 300 Euro, Rest 183 Euro. In Wien oder anderen Ballungsräumen wird es eng. Lean FIRE erfordert ausserdem Puffer für unvorhergesehene Ausgaben wie Reparaturen oder Gesundheitskosten. Wer sich absichern möchte, plant eher mit dem 30-fachen der Ausgaben oder kombiniert Lean FIRE mit gelegentlichem Nebeneinkommen.
Frequently asked questions
Was ist Lean FIRE und wie unterscheidet es sich von normalem FIRE?
Lean FIRE steht für ein frugales Modell der finanziellen Freiheit mit bewusst niedrigen Jahresausgaben, typischerweise unter 30.000 Euro. Normales FIRE zielt auf den gewohnten Lebensstandard ab, Fat FIRE auf deutlich mehr. Lean FIRE erlaubt einen früheren Ausstieg aus dem Erwerbsleben, erfordert aber konsequente Kostenreduktion und wenig Puffer für unerwartete Ausgaben. Wer 25.000 Euro pro Jahr ausgibt, braucht nur 625.000 Euro statt 1.000.000 Euro bei 40.000 Euro Jahresausgaben.
Warum genau das 25-fache der Jahresausgaben?
Die 25x-Regel leitet sich aus der sogenannten 4-Prozent-Regel ab, die auf der Trinity-Studie aus den USA basiert. Eine Entnahmerate von 4 Prozent pro Jahr aus einem breit gestreuten Aktienportfolio hat historisch betrachtet das Kapital über 30 Jahre fast immer erhalten. Das Kehrwert von 4 Prozent ist 25. Wer also das 25-fache seiner Jahresausgaben angespart hat, kann theoretisch dauerhaft von den Erträgen leben, ohne das Kapital anzugreifen.
Welche Risiken hat Lean FIRE in Österreich?
Lean FIRE bietet wenig Puffer. Unerwartete Kosten wie Gesundheit, Wohnen oder Inflation können das Modell gefährden. In Österreich steigen die Lebenshaltungskosten, besonders in Wien, kontinuierlich. Zudem gilt auf Kapitalerträge die KESt von 27,5 Prozent, was die effektive Entnahmerate mindert. Wer mit 25.000 Euro plant, sollte realistisch 28.000 bis 30.000 Euro nach Steuern einplanen. Ein Nebeneinkommen, zum Beispiel durch Freelance-Arbeit, reduziert das Risiko erheblich.
Was kosten typische Lebenshaltungsausgaben in Österreich?
Laut Statistik Austria lagen die durchschnittlichen Konsumausgaben österreichischer Haushalte 2023 bei rund 38.000 Euro pro Jahr. Ein Einpersonenhaushalt ausserhalb Wiens kommt mit 24.000 bis 28.000 Euro aus, in Wien eher mit 28.000 bis 35.000 Euro. Lean FIRE mit 25.000 Euro ist in Ballungsräumen ambitioniert, aber in kleineren Städten oder auf dem Land gut erreichbar. Mietkosten sind der grösste Hebel: Wohneigentum oder ein günstiger Mietvertrag können den Ausgabenbedarf um 5.000 bis 10.000 Euro pro Jahr senken.