Berechnen Sie, wie viel Kapital Sie heute brauchen, damit es bis zur Pension auf Ihren Zielwert anwächst, ohne einen weiteren Euro einzuzahlen.
Nötiges Coast-Kapital
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Vorhandenes Vermögen
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Fehlender Betrag
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Ihre Aufschlüsselung
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Was ist Coast FIRE und warum ist es ein Meilenstein
Coast FIRE beschreibt den Punkt, an dem Ihr investiertes Kapital gross genug ist, um ohne weitere Einzahlungen allein durch Zinseszins bis zur Pension auf Ihren Zielwert zu wachsen. Das Ziel ist nicht sofortige Freiheit, sondern die Gewissheit, dass die Pension gesichert ist, egal was zwischen heute und dem Pensionsalter passiert. Ab diesem Punkt können Sie Ihren Job wechseln, die Stunden reduzieren oder ein Projekt verfolgen, ohne sich Sorgen um die Altersvorsorge machen zu müssen.
Die Formel hinter dem Rechner
Das nötige Coast-Kapital ergibt sich aus der Barwertformel: Coast-Kapital gleich Zielkapital geteilt durch (1 plus r) hoch n, wobei r die jährliche Rendite als Dezimalzahl und n die verbleibenden Jahre bis zur Pension sind. Wer also mit 35 Jahren in 30 Jahren 1.000.000 Euro bei 5 Prozent Rendite haben möchte, braucht heute rund 231.377 Euro. Liegt das vorhandene Vermögen darüber, ist Coast FIRE erreicht; liegt es darunter, zeigt der Rechner den fehlenden Betrag.
Rechenbeispiel: 35 Jahre alt, Pensionsalter 65, 1.000.000 Euro Ziel, 5 Prozent Rendite
Ein 35-Jähriger mit Pensionsalter 65 hat 30 Jahre Zeit. Das nötige Coast-Kapital beträgt 1.000.000 geteilt durch (1,05) hoch 30, also rund 231.377 Euro. Hat er bereits 50.000 Euro investiert, fehlen noch rund 181.377 Euro. Erreicht er die 231.377 Euro, kann er aufhören, zusätzlich zu sparen, und das Kapital wächst bis 65 allein auf die Million. Mit 40 Jahren statt 35 würde das nötige Kapital auf rund 295.303 Euro steigen, weil nur noch 25 Jahre zur Verfügung stehen. Jedes Jahr früher senkt den nötigen Betrag spürbar.
Grenzen des Modells und österreichische Besonderheiten
Dieser Rechner verwendet eine konstante nominale Rendite ohne Inflation, Steuern oder Schwankungen. In Österreich fällt auf realisierte Kursgewinne und Ausschüttungen Kapitalertragsteuer von 27,5 Prozent an, was die effektive Rendite senkt. Für eine realistischere Planung empfiehlt sich eine niedrigere Renditeerwartung von 3 bis 4 Prozent real. Staatliche Pensionsleistungen aus dem österreichischen Pensionskassensystem können das nötige Eigenkapital zusätzlich verringern, sind hier aber nicht eingerechnet, da sie von individuellen Beitragszeiten und Einkommen abhängen.