Vul je netto maandinkomen, de maximale woonquote, de hypotheekrente en de looptijd in. De rekenmachine toont je maximale maandlast, maximale lening en, met eigen inbreng, de maximale woningprijs.
Maximale woningprijs
—
Maximale maandlast
—
Maximale hypotheeklening
—
Hoe werkt de berekening?
De rekenmachine volgt drie stappen. Eerst bepaalt zij de maximale maandlast: netto maandinkomen vermenigvuldigd met de woonquote. Vervolgens berekent zij de maximale lening als de contante waarde van die maandlast over de volledige looptijd, met de annuiteitsformule. Ten slotte telt zij de eigen inbreng op bij de maximale lening om de maximale woningprijs te bepalen.
- Maximale maandlast = netto inkomen x (woonquote / 100)
- Maximale lening = maandlast x (1 - (1 + r)^(-n)) / r, waarbij r de maandelijkse rente is en n het aantal maanden
- Maximale woningprijs = maximale lening + eigen inbreng
Uitgewerkt voorbeeld: 4.000 euro inkomen, 28%, 4% rente, 30 jaar, 40.000 euro eigen inbreng
Stel: netto maandinkomen 4.000 euro, woonquote 28 procent, jaarrente 4 procent, looptijd 30 jaar, eigen inbreng 40.000 euro.
Stap 1: maximale maandlast = 4.000 x 0,28 = 1.120 euro per maand.
Stap 2: maandelijkse rente r = 4% / 12 = 0,3333%, aantal maanden n = 360. De annuiteitscontantewaarde-factor bedraagt ongeveer 209,46. Maximale lening = 1.120 x 209,46 = afgerond 234.597 euro.
Stap 3: maximale woningprijs = 234.597 + 40.000 = 274.597 euro.
| Woonquote | Maximale maandlast | Maximale lening | Maximale woningprijs |
|---|---|---|---|
| 25% | 1.000 euro | 209.461 euro | 249.461 euro |
| 28% (dit voorbeeld) | 1.120 euro | 234.597 euro | 274.597 euro |
| 32% | 1.280 euro | 268.110 euro | 308.110 euro |
Alle bedragen bruto, voor belasting. Inkomen 4.000 euro netto, rente 4% per jaar, looptijd 30 jaar, eigen inbreng 40.000 euro.
Wat bepaalt de maximale hypotheek in de praktijk?
Naast inkomen en woonquote spelen in de praktijk meer factoren een rol. Banken toetsen doorgaans ook de schuldenlasten uit andere leningen, de energieprestatie van de woning en de marktwaarde bepaald door een taxateur. Voor woningen tot de NHG-kostengrens gelden speciale borgstellingsvoorwaarden. Deze rekenmachine geeft een rekenkundige bovengrens op basis van betaalbaarheid. Een hypotheekadviseur kan alle aanvullende factoren meenemen in een persoonlijk advies.
De woonquote is de meest directe knop: een lagere quote geeft meer financiele rust, een hogere maakt een duurdere woning bereikbaar maar laat minder ruimte over voor andere vaste lasten. De rente en looptijd bepalen samen hoe groot de lening is die past bij een gegeven maandlast: een lagere rente of langere looptijd vergroot de maximale lening fors.