Calcolatore accessibilita mutuo: quanto posso prendere?
Dal reddito netto mensile, il rapporto debito/reddito, il tasso e la durata: calcola la rata massima, il mutuo massimo e il prezzo massimo dell'immobile con anticipo.
Inserisci il tuo reddito netto mensile e i parametri del mutuo per scoprire quanto puoi permetterti di prendere.
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Esempio pratico: reddito 2.500 euro, DTI 35%, tasso 3,5%, durata 25 anni, anticipo 20.000 euro
Con un reddito netto mensile di 2.500 euro e un rapporto rata/reddito del 35%, la rata mensile massima sostenibile e di 875 euro. Applicando la formula dell'ammortamento alla francese con tasso annuo del 3,5% (tasso mensile 0,2917%) su 300 rate, il mutuo massimo e di circa 174.782 euro. Aggiungendo l'anticipo di 20.000 euro, il prezzo massimo dell'immobile acquistabile e di circa 194.782 euro.
Come varia il mutuo al variare del tasso e della durata
Tasso annuo
20 anni
25 anni
30 anni
2,5%
165.125
195.044
221.451
3,5%
150.873
174.782
194.858
4,5%
138.307
157.422
172.691
5,5%
127.201
142.488
154.107
Valori calcolati per rata massima di 875 euro (reddito 2.500 euro, DTI 35%), con la stessa formula dello script. Mutuo in euro, arrotondato all'euro. Al crescere del tasso il mutuo massimo scende perche una parte maggiore della rata va agli interessi.
Come funziona il calcolo
Il calcolatore segue tre passaggi. Primo: calcola la rata mensile massima moltiplicando il reddito netto mensile per il rapporto rata/reddito scelto (es. 2.500 x 35% = 875 euro). Secondo: ricava il capitale massimo finanziabile con la formula dell'ammortamento alla francese a tasso fisso, dove il mutuo massimo e uguale alla rata massima per il fattore (1 - (1 + r)^-n) / r, con r tasso mensile e n numero totale di rate. Terzo: somma il mutuo massimo all'anticipo per ottenere il prezzo massimo dell'immobile. Il calcolo e puramente meccanico e ipotizza un tasso fisso costante per tutta la durata. Non include spese notarili, imposte di registro, assicurazioni obbligatorie o altri costi accessori.
Frequently asked questions
Cos'e il rapporto rata/reddito (DTI)?
E la percentuale del reddito netto mensile che puoi destinare alla rata del mutuo. Le banche italiane usano in genere una soglia tra il 30% e il 35%: oltre quel limite considerano il finanziamento troppo rischioso. Se hai altri prestiti o finanziamenti in corso, il loro peso si somma alla rata del mutuo nel calcolo del DTI.
Come si calcola il mutuo massimo dal reddito?
Prima si determina la rata mensile massima: reddito netto mensile moltiplicato per il rapporto rata/reddito. Poi, con la formula dell'ammortamento alla francese, si ricava il capitale massimo finanziabile: rata x (1 - (1 + r)^-n) / r, dove r e il tasso mensile e n il numero di rate. Il prezzo massimo dell'immobile e il mutuo piu l'anticipo.
L'anticipo influisce sul mutuo massimo?
L'anticipo non cambia il mutuo massimo sostenibile, che dipende solo dal reddito e dal tasso. Cambia pero il prezzo massimo dell'immobile che puoi acquistare: piu anticipo versi, piu caro puo essere l'immobile a parita di mutuo. In Italia le banche finanziano in genere fino all'80% del valore dell'immobile, quindi servono almeno 20 euro di anticipo ogni 100 euro di prezzo.
Cosa succede se ho gia altri prestiti in corso?
Se hai rate mensili attive (prestito auto, credito al consumo, altri mutui), il loro importo si somma alla rata del nuovo mutuo nel calcolo del rapporto rata/reddito. In pratica, la rata massima sostenibile per il nuovo mutuo si riduce dell'importo delle rate esistenti. Ad esempio, con un reddito netto di 2.500 euro, un DTI del 35% e una rata di prestito auto di 200 euro, la rata massima disponibile per il mutuo scende da 875 a 675 euro.