PennyCompass

Calcolatore accessibilita mutuo: quanto posso prendere?

Dal reddito netto mensile, il rapporto debito/reddito, il tasso e la durata: calcola la rata massima, il mutuo massimo e il prezzo massimo dell'immobile con anticipo.

Published

Written by PennyCompass Team

Inserisci il tuo reddito netto mensile e i parametri del mutuo per scoprire quanto puoi permetterti di prendere.

Prezzo massimo immobile

—

Mutuo massimo

—

Rata mensile massima

—

Esempio pratico: reddito 2.500 euro, DTI 35%, tasso 3,5%, durata 25 anni, anticipo 20.000 euro

Con un reddito netto mensile di 2.500 euro e un rapporto rata/reddito del 35%, la rata mensile massima sostenibile e di 875 euro. Applicando la formula dell'ammortamento alla francese con tasso annuo del 3,5% (tasso mensile 0,2917%) su 300 rate, il mutuo massimo e di circa 174.782 euro. Aggiungendo l'anticipo di 20.000 euro, il prezzo massimo dell'immobile acquistabile e di circa 194.782 euro.

Come varia il mutuo al variare del tasso e della durata

Tasso annuo 20 anni 25 anni 30 anni
2,5%165.125195.044221.451
3,5%150.873174.782194.858
4,5%138.307157.422172.691
5,5%127.201142.488154.107

Valori calcolati per rata massima di 875 euro (reddito 2.500 euro, DTI 35%), con la stessa formula dello script. Mutuo in euro, arrotondato all'euro. Al crescere del tasso il mutuo massimo scende perche una parte maggiore della rata va agli interessi.

Come funziona il calcolo

Il calcolatore segue tre passaggi. Primo: calcola la rata mensile massima moltiplicando il reddito netto mensile per il rapporto rata/reddito scelto (es. 2.500 x 35% = 875 euro). Secondo: ricava il capitale massimo finanziabile con la formula dell'ammortamento alla francese a tasso fisso, dove il mutuo massimo e uguale alla rata massima per il fattore (1 - (1 + r)^-n) / r, con r tasso mensile e n numero totale di rate. Terzo: somma il mutuo massimo all'anticipo per ottenere il prezzo massimo dell'immobile. Il calcolo e puramente meccanico e ipotizza un tasso fisso costante per tutta la durata. Non include spese notarili, imposte di registro, assicurazioni obbligatorie o altri costi accessori.

Frequently asked questions

Cos'e il rapporto rata/reddito (DTI)?
E la percentuale del reddito netto mensile che puoi destinare alla rata del mutuo. Le banche italiane usano in genere una soglia tra il 30% e il 35%: oltre quel limite considerano il finanziamento troppo rischioso. Se hai altri prestiti o finanziamenti in corso, il loro peso si somma alla rata del mutuo nel calcolo del DTI.
Come si calcola il mutuo massimo dal reddito?
Prima si determina la rata mensile massima: reddito netto mensile moltiplicato per il rapporto rata/reddito. Poi, con la formula dell'ammortamento alla francese, si ricava il capitale massimo finanziabile: rata x (1 - (1 + r)^-n) / r, dove r e il tasso mensile e n il numero di rate. Il prezzo massimo dell'immobile e il mutuo piu l'anticipo.
L'anticipo influisce sul mutuo massimo?
L'anticipo non cambia il mutuo massimo sostenibile, che dipende solo dal reddito e dal tasso. Cambia pero il prezzo massimo dell'immobile che puoi acquistare: piu anticipo versi, piu caro puo essere l'immobile a parita di mutuo. In Italia le banche finanziano in genere fino all'80% del valore dell'immobile, quindi servono almeno 20 euro di anticipo ogni 100 euro di prezzo.

Related calculators

Rata del mutuo

Calcola la rata mensile da importo, tasso e durata.

Estinzione anticipata mutuo

Risparmio interessi con rimborso parziale o totale.

Affitto o acquisto

Confronta i costi nel lungo periodo.

Embed this calculator on your site (free)

Paste this code into your page. The calculator stays up to date automatically and links back to PennyCompass.

Calculator by PennyCompass