Inserisci i dati di due prestiti e scopri quale costa meno in termini di rata mensile, interessi totali e costo complessivo.
Prestito piu conveniente
—
Prestito A
Rata mensile
—
Totale interessi
—
Totale rimborsato
—
Prestito B
Rata mensile
—
Totale interessi
—
Totale rimborsato
—
Il tuo dettaglio
Aggiornamento in tempo reale
Voce
Importo
Esempio pratico: Prestito A (10.000 euro al 6% per 3 anni) contro Prestito B (15.000 euro all'8% per 5 anni)
Con i valori predefiniti, entrambi i prestiti producono una rata mensile di circa 304 euro, ma il costo complessivo e molto diverso. Il Prestito A rimborsa in tutto 10.952 euro (952 euro di interessi su 36 rate), mentre il Prestito B arriva a 18.249 euro (3.249 euro di interessi su 60 rate). Il Prestito A e piu conveniente per un totale rimborsato inferiore di 7.297 euro, anche se l'importo finanziato e 5.000 euro in meno. La durata piu lunga del Prestito B, combinata con un tasso superiore, fa lievitare il costo degli interessi in modo significativo.
Voce
Prestito A
Prestito B
Importo finanziato
10.000 euro
15.000 euro
Tasso annuo nominale
6,00%
8,00%
Durata
36 rate (3 anni)
60 rate (5 anni)
Rata mensile
304 euro
304 euro
Totale interessi
952 euro
3.249 euro
Totale rimborsato
10.952 euro
18.249 euro
Valori calcolati con la formula dell'annualita (ammortamento francese). Arrotondati all'euro intero, come nello script.
Come funziona il confronto
Per ciascun prestito si applica la formula dell'annualita: rata = importo * i / (1 - (1 + i)^(-n)), dove i e il tasso mensile (tasso annuo diviso 12) e n e il numero di rate (anni per 12). Il totale rimborsato e rata per n; gli interessi totali sono il totale rimborsato meno il capitale. Il prestito con il totale rimborsato inferiore viene indicato come piu conveniente, e il risparmio e la differenza tra i due totali. Se i due importi finanziati sono diversi, la metrica del totale rimborsato riflette anche quella differenza: valuta sempre anche il totale degli interessi per capire il reale costo del credito. I valori non includono spese accessorie, assicurazioni o commissioni bancarie.
Frequently asked questions
Quale indicatore uso per scegliere il prestito migliore?
Il costo totale (capitale rimborsato piu interessi) e la metrica piu affidabile per confrontare due prestiti con lo stesso importo. Se i due prestiti hanno importi diversi, confronta il totale degli interessi e la rata mensile in relazione al tuo budget. Ricorda che il TAEG comunicato dalla banca include anche commissioni e spese accessorie non presenti in questo calcolo puramente matematico.
Perche una rata piu bassa non significa sempre il prestito piu economico?
Una durata piu lunga abbassa la rata mensile ma allunga il periodo in cui si pagano interessi, facendo lievitare il costo totale. Un prestito con durata doppia puo avere una rata inferiore ma costare molte centinaia di euro in piu complessivamente. Questo calcolatore mostra entrambe le dimensioni per aiutarti a valutare il compromesso.
Il calcolo tiene conto delle spese bancarie?
No. Il calcolo usa la formula dell'annualita applicata al solo tasso nominale inserito. Le banche aggiungono spesso spese di istruttoria, assicurazioni obbligatorie e altri oneri che aumentano il costo reale. Verifica sempre il TAEG nel foglio informativo precontrattuale prima di firmare qualsiasi contratto di finanziamento.
Conviene sempre scegliere il prestito con la rata mensile piu bassa?
Non necessariamente. Una rata piu bassa e spesso il risultato di una durata piu lunga, che fa aumentare il totale degli interessi pagati. Per esempio, un prestito da 10.000 euro al 7% in 5 anni ha una rata di circa 198 euro e un costo totale di circa 11.881 euro, mentre lo stesso importo in 3 anni ha una rata di 309 euro ma un costo totale di circa 11.116 euro. La scelta dipende dalla tua liquidita mensile e dal costo complessivo che sei disposto a sostenere.