Inserisci l'importo del prestito, il TAN, la durata e le spese di istruttoria per calcolare la rata mensile, gli interessi totali, il costo complessivo e il TAEG stimato del tuo prestito personale 2025.
Rata mensile
-
Importo richiesto
-
Interessi totali
-
Costo totale
-
TAEG stimato
-
Il tuo dettaglio
Aggiornamento in tempo reale| Voce | Importo |
|---|
Come si calcola la rata mensile di un prestito personale
Il piano di ammortamento alla francese, il piu diffuso in Italia per i prestiti personali, prevede rate mensili costanti per tutta la durata del finanziamento. La formula e: rata = P x (r x (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1), dove P e l'importo finanziato, r e il tasso mensile ottenuto dividendo il TAN per 1200 e n e il numero di rate totali. All'inizio del piano la quota interessi e elevata e la quota capitale e bassa, mentre verso la fine il rapporto si inverte. La rata mensile rimane pero costante dall'inizio alla fine.
TAN, TAEG e costo complessivo del prestito
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) determina l'importo degli interessi puri che il richiedente paga sulla somma finanziata. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) aggiunge al TAN tutte le spese obbligatorie connesse al finanziamento, come le spese di istruttoria, e viene espresso come tasso annuale equivalente sull'intera operazione. Il costo complessivo del prestito e la somma di tutte le rate piu le spese una tantum: e la cifra concreta che il richiedente restituisce alla banca al termine del contratto.
Quanto incide la durata sul costo degli interessi
Allungare la durata di un prestito riduce la rata mensile, ma aumenta significativamente il totale degli interessi pagati. Ad esempio, un prestito di 15.000 euro al 7,5% rimborsato in 36 mesi ha una rata di circa 466 euro e interessi totali di circa 1.777 euro. Lo stesso prestito rimborsato in 84 mesi ha una rata di circa 234 euro, ma gli interessi totali salgono a circa 4.679 euro. Prima di scegliere la durata, confronta sempre la rata mensile sostenibile con il costo complessivo dell'operazione.
Come confrontare offerte di prestito in modo corretto
Per confrontare offerte di istituti diversi, il riferimento normativo corretto e sempre il TAEG, non il TAN. Due prestiti con lo stesso TAN possono avere TAEG molto diversi se le spese accessorie differiscono. Dal 2011 la normativa europea obbliga le banche a consegnare il documento SECCI (Standard European Consumer Credit Information) prima della firma, con tutte le condizioni economiche del finanziamento espresse in modo uniforme. Verifica anche la presenza di penali per estinzione anticipata, polizze assicurative obbligatorie e commissioni periodiche che non sempre risultano evidenti nell'offerta iniziale.