Calculez en combien de mois vous soldez une dette selon votre mensualité choisie, les intérêts totaux payés et les économies par rapport à un paiement minimum.
Entrez votre solde, votre taux annuel et deux mensualités pour voir combien de mois vous gagnerez et combien d'intérêts vous économiserez en versant davantage.
Durée avec votre mensualité
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Intérêts totaux payés
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Intérêts économisés vs minimum
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Mois gagnés vs minimum
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Durée avec le minimum
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Exemple chiffré : 10 000 EUR à 12 %, mensualité 350 EUR vs minimum 200 EUR
Prenons une dette de 10 000 EUR avec un TAEG de 12 %. Avec une mensualité de 350 EUR, la dette est soldée en 34 mois (2 ans 10 mois) pour un total d'intérêts de 1 836 EUR. En ne versant que 200 EUR par mois, il faut 70 mois (5 ans 10 mois) et les intérêts grimpent à 3 932 EUR. En choisissant la mensualité de 350 EUR, vous économisez 2 097 EUR d'intérêts et remboursez 36 mois plus tôt.
Scénario
Durée
Intérêts totaux
Mensualité choisie : 350 EUR/mois
2 ans 10 mois
1 836 EUR
Paiement minimum : 200 EUR/mois
5 ans 10 mois
3 932 EUR
Gain en versant davantage
36 mois
2 097 EUR
Comment fonctionne le calcul
Chaque mois, le simulateur calcule les intérêts sur le capital restant selon la formule : intérêts du mois = solde x (taux annuel / 1 200). La part remboursée en capital est la mensualité moins ces intérêts, dans la limite du solde restant. On soustrait cette part du solde et on recommence jusqu'à ce que le solde atteigne zéro. La simulation est effectuée deux fois, une fois avec la mensualité choisie et une fois avec le paiement minimum, pour calculer les gains en mois et en intérêts. Si une mensualité est inférieure ou égale aux intérêts du premier mois, la dette ne se rembourse jamais et le simulateur vous en avertit. Le calcul est brut, sans frais ni assurance.
Frequently asked questions
Pourquoi payer davantage que le minimum réduit-il autant les intérêts ?
Avec un prêt amortissable, les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû. En versant plus que le minimum, vous réduisez ce capital plus vite, ce qui diminue la base sur laquelle les intérêts futurs sont calculés. L'effet est cumulatif : chaque euro supplémentaire versé dès le début vous fait économiser plusieurs euros d'intérêts sur la durée totale.
Ce calculateur fonctionne-t-il pour les cartes de crédit et les crédits à la consommation ?
Oui, tant que la dette a un solde fixe de départ, un taux annuel connu et une mensualité fixe. Entrez le solde actuel, le TAEG indiqué sur votre relevé et les deux mensualités à comparer. Notez que certaines dettes revolving recalculent leur minimum chaque mois en pourcentage du solde restant ; ce simulateur suppose une mensualité fixe.
Que faire si mon paiement minimum ne couvre pas les intérêts du premier mois ?
Dans ce cas, la dette ne se rembourse jamais : le solde augmente mois après mois. Le calculateur vous en avertit. C'est souvent le signe d'un taux extrêmement élevé ou d'une mensualité trop faible. Augmentez la mensualité minimum ou réduisez le taux en renégociant ou en consolidant la dette.