Entrez votre solde, le TAEG de votre carte et votre mensualité pour savoir en combien de temps et pour quel coût vous serez libéré de cette dette.
Durée de remboursement
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Total des intérêts
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Total remboursé
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Mensualité pour solder en N mois
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Exemple chiffré : 3 000 EUR à 18 % avec 120 EUR par mois
Prenons un solde de 3 000 EUR sur une carte de crédit renouvelable dont le TAEG est de 18 %. Le taux mensuel est de 1,5 %, soit des intérêts de 45,00 EUR le premier mois. Une mensualité fixe de 120 EUR couvre bien ces intérêts (120 supérieur à 45), donc le solde diminue chaque mois. Le remboursement s'effectue en 2 ans et 8 mois (32 mois), pour un total d'intérêts de 788,38 EUR et un total remboursé de 3 788,38 EUR.
Pour solder ce même crédit en seulement 24 mois, il faut verser 149,77 EUR par mois, ce qui ramène le total des intérêts à 594,54 EUR. Passer de 2 ans et 8 mois à 24 mois coûte 29,77 EUR de plus par mensualité mais économise environ 193,84 EUR d'intérêts.
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Solde de départ | 3 000 EUR |
| TAEG | 18 % |
| Intérêts du 1er mois | 45,00 EUR |
| Mensualité fixe | 120 EUR |
| Durée de remboursement | 2 ans et 8 mois |
| Total des intérêts | 788,38 EUR |
| Total remboursé | 3 788,38 EUR |
| Mensualité pour solder en 24 mois | 149,77 EUR |
| Total intérêts sur 24 mois | 594,54 EUR |
Comment fonctionne le calcul
Le simulateur reproduit le fonctionnement réel d'une carte de crédit mois par mois. Chaque mois, les intérêts sont calculés en multipliant le solde restant par le taux mensuel (TAEG divisé par 12). La mensualité est ensuite déduite du solde augmenté des intérêts. L'opération se répète jusqu'à ce que le solde passe sous 0,01 EUR ou que 1 200 mois soient atteints.
La condition d'alerte est simple : si votre mensualité est inférieure ou égale aux intérêts du premier mois, le solde ne diminue jamais et la dette n'est jamais remboursée. Dans ce cas, le simulateur l'indique clairement. Pour la mensualité cible, la formule de l'annuité constante est utilisée : elle donne le paiement mensuel qui amortit exactement le solde en N mois au taux donné. Si le TAEG est nul, la mensualité est simplement le solde divisé par le nombre de mois cible.