Entrez le prix du véhicule, votre apport, le taux (TAEG) et la durée pour obtenir la mensualité, le coût des intérêts et le coût total.
Mensualité
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Coût des intérêts
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Coût total (apport + mensualités)
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Exemple chiffré : 25 000 EUR, apport 5 000 EUR, TAEG 4,5 %, 60 mois
Prenons un cas concret. Pour un véhicule à 25 000 EUR avec un apport de 5 000 EUR, le capital financé est de 20 000 EUR. Sur 60 mois à un TAEG de 4,5 %, la mensualité ressort à 372,86 EUR. Le coût total des intérêts atteint 2 371,62 EUR, pour un total rembourse sur le crédit de 22 371,62 EUR. En ajoutant l\'apport de 5 000 EUR, le coût total du véhicule s\'élève à 27 371,62 EUR.
Paramètre
Valeur
Prix du véhicule
25 000 EUR
Apport personnel
5 000 EUR
Capital financé
20 000 EUR
TAEG
4,5 %
Durée
60 mois
Mensualité
372,86 EUR
Coût des intérêts
2 371,62 EUR
Coût total (apport + mensualités)
27 371,62 EUR
Comment fonctionne le calcul
Un crédit auto suit l\'amortissement standard à mensualités constantes. La formule est la suivante : mensualité = capital × taux mensuel / (1 - (1 + taux mensuel)^(-durée)). Le taux mensuel est le TAEG annuel divisé par 12. Chaque mois, la mensualité couvre en priorité les intérêts calculés sur le capital restant dû, puis rembourse le solde de capital. Au début du crédit, la part d\'intérêts est élevée et diminue progressivement. Le coût total des intérêts est la somme de toutes les mensualités moins le capital financé. Le coût total du véhicule est l\'apport personnel additionné à la somme des mensualités.
Durée courte ou durée longue : l\'arbitrage clé
Allonger la durée d\'un crédit auto réduit la mensualité mensuelle mais augmente mécaniquement le coût total des intérêts. Sur 60 mois à 4,5 %, le coût des intérêts représente environ 11,9 % du capital financé. Sur 84 mois au même taux, ce pourcentage monte. Raccourcir la durée quand votre capacité de remboursement le permet reste la stratégie la moins coûteuse. L\'assurance emprunteur, non incluse dans ce simulateur, s\'ajoute à la mensualité si vous la souscrivez.
Frequently asked questions
Comment est calculée la mensualité d'un crédit auto ?
La mensualité suit la formule d'annuité constante : M = C × i / (1 − (1 + i)^−n), où C est le capital financé (prix moins apport), i le taux mensuel (TAEG annuel divisé par 12) et n la durée en mois. Chaque mensualité couvre d'abord les intérêts du mois, puis rembourse le capital restant. Au fil du temps, la part d'intérêts diminue et la part de capital augmente.
Que représente le TAEG dans ce simulateur ?
Le taux annuel effectif global (TAEG) intègre le taux nominal et les frais obligatoires liés au crédit. Ce simulateur l'utilise directement comme base de calcul des intérêts mensuels. Les assurances facultatives ne sont pas incluses : si vous souscrivez une assurance emprunteur, son coût s'ajoute à la mensualité affichée.
Quel apport est recommandé pour un crédit auto ?
Il n'existe pas de règle légale sur l'apport minimum pour un crédit auto en France. En pratique, un apport de 10 à 20 % du prix du véhicule réduit le capital financé, diminue la mensualité et le coût total des intérêts. Certains organismes de crédit proposent un financement à 100 %, mais le coût total sera plus élevé.
Quelle durée choisir pour un crédit auto : 48 ou 60 mois ?
La durée idéale dépend de votre capacité mensuelle de remboursement et de la décote du véhicule. Sur 48 mois, les mensualités sont plus élevées mais le coût total des intérêts est sensiblement réduit par rapport à 60 mois. Sur 60 mois, les mensualités sont plus accessibles mais la valeur du véhicule peut dépasser le capital restant dû en début de contrat, créant un risque si vous revendez avant terme. En France, les crédits auto à la consommation ne peuvent pas dépasser 84 mois selon la règlementation.