Entrez vos revenus nets mensuels, votre taux d'endettement cible, le taux annuel du prêt, la durée et votre apport pour obtenir le prix maximal du bien que vous pouvez acheter.
Prix maximal du bien
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Capital empruntable
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Mensualité maximale
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Exemple chiffré : 4 000 EUR de revenus nets, 35 % d'endettement, 3,5 %, 20 ans, 50 000 EUR d'apport
Prenons un foyer qui gagne 4 000 euros nets par mois, fixe son taux d'endettement maximal à 35 %, obtient un prêt à 3,5 % sur 20 ans et dispose de 50 000 euros d'apport. La mensualité maximale admissible vaut 4 000 x 35 / 100, soit 1 400 euros. En appliquant la formule d'annuité inverse avec un taux mensuel de 3,5 % / 12 = 0,29167 % et 240 mensualités, le capital empruntable est de 241 396 euros. En ajoutant l'apport de 50 000 euros, le prix maximal du bien s'élève à 291 396 euros.
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Revenu net mensuel | 4 000 EUR |
| Taux d'endettement maximal | 35 % |
| Taux annuel du prêt | 3,5 % |
| Durée | 20 ans |
| Apport personnel | 50 000 EUR |
| Mensualité maximale | 1 400 EUR |
| Capital empruntable | 241 396 EUR |
| Prix maximal du bien | 291 396 EUR |
Comment fonctionne le calcul
Le calcul se déroule en trois étapes. La première donne la mensualité maximale : on multiplie le revenu net mensuel du foyer par le taux d'endettement choisi, exprimé en pourcentage. Ce taux représente la part de revenus que vous acceptez de consacrer au remboursement de votre prêt. Le défaut de 35 % correspond au seuil recommandé par le Haut Conseil de stabilité financière, mais vous pouvez le modifier librement.
La deuxième étape convertit cette mensualité en capital empruntable par la formule d'annuité inverse : capital = mensualité x (1 moins (1 + m) puissance moins n) divisé par m, où m est le taux mensuel (taux annuel divisé par 12 et par 100) et n le nombre de mensualités (durée en années multipliée par 12). Plus la durée est longue ou le taux faible, plus le capital accessible est élevé pour une même mensualité.
La troisième étape est une simple addition : on ajoute l'apport personnel au capital empruntable pour obtenir le prix maximal du bien. Tous les résultats sont bruts, hors frais de notaire, hors assurance emprunteur et hors droits de mutation. Dans la pratique, ajoutez environ 7 à 8 % du prix d'achat pour les frais de notaire dans l'ancien et réservez une marge pour l'assurance.