Syota asunnon hinta, lainaehdot ja vastaava vuokra. Laskuri vertailee kuukausikustannuksia ja varallisuuskehitysta.
Kuukausiero laina vs vuokra
--
Lainan kokonaiskulu/kk
--
Kuukausivuokra
--
Oma paaoma 10 v
--
Kokonaiskorko 25 v
--
Erittely
Paivittyy reaaliajassa
Era
Summa
Asuntolainan kokonaiskulu Suomessa
Asuntolainan kuukausittainen kokonaiskulu koostuu lainanhoitomaksusta, hoitovastikkeesta ja kiinteistoverosta. Naiden summa on usein vertailukelpoinen vastaavan asunnon vuokraan. Ero on se, etta lainanmaksu kasvattaa omaa varallisuutta, kun taas vuokra menee suoraan kuluksi.
Esimerkkivertailu Helsingissa
250 000 euron asunto, 25 000 euron kasiraha, 4 prosentin korko ja 25 vuoden laina-aika. Annuiteettimaksu on noin 1 185 euroa, vastike 300 euroa ja kiinteistovero noin 100 euroa kuukaudessa. Yhteensa 1 585 euroa. Vastaavan asunnon vuokra Helsingissa voisi olla 1 200-1 600 euroa.
Varallisuusvaikutus on ratkaiseva
Lainanlyhennykset kasvattavat omaa paaomaa asunnossa. 10 vuoden jalkeen olet maksanut merkittavan osan lainasta ja asunnolla on itsenaisesta arvostaan riippumatta paljon korkeampi nettoarvo kuin alussa. Vuokraaminen ei rakenna varallisuutta samalla tavalla, vaikka sijoittamalla vapautuvat varat voidaan paasta vastaavaan tulokseen.
Frequently asked questions
Milloin asuntolainan kuukausimaksu on pienempi kuin vuokra?
Asuntolainan kuukausimaksu voi olla pienempi kuin vastaava vuokra, etenkin kun korot ovat matalat tai asunnon hinta on kohtuullinen suhteessa vuokratasoon. Vuokra-asunnon omistajan pitaa kattaa tuottovaatimuksensa vuokralla, minkain tarkoittaa, etta markkinahintaisessa vuokrassa on usein omistajan kustannusten lisaks voittomarginaali.
Mika on asumisen break-even piste?
Break-even piste on aika, jolloin ostamisen kertakulut, kuten varainsiirtovero ja valittajapalkkio, ovat amortisoideet asumisessa saadun hyodyn kautta. Suomessa break-even on usein 5-8 vuotta, mika tarkoittaa, etta alle 5 vuoden asuminen on yleensa edullisempaa vuokralla.
Miten oma paaoma kasvaa lainanmaksun myota?
Joka kuukausi maksettu lainanlyhennys kasvattaa asunnossa olevaa omaa paaomaa (equity). Aluksi suurin osa maksusta menee korkoihin, mutta ajan myota lyhennyksen osuus kasvaa. 20 vuoden jalkeen on maksettu merkittava osa lainasta pois ja asunnon arvo on todennakoisesti noussut.
Onko asuntolainan korkojen vahennysoikeus kaytossa Suomessa?
Asuntolainan korkojen vahennysoikeus omistusasunnossa on poistunut Suomessa vaiheittain. Vuodesta 2023 alkaen korot eivat ole enaa vahennyskelpoisia omistusasunnon hankintaan otetusta lainasta. Sen sijaan sijoitusasunnon lainakorkoja voidaan edelleen vahentaa vuokratuloista.