Syota kuukausittaiset nettotulot ja muut lainat. Laskuri arvioi maksimilainasumman Finanssivalvonnan suosituksella ja pankkien stressitestilla.
Maksimilainasumma
--
Max kuukausimaksu
--
Kaytettavissa (40 %)
--
Stressitesti (6 %)
--
LTV 90 % (oma 10 %)
--
Erittely
Paivittyy reaaliajassa
Era
Summa
Miten lainakapasiteetti lasketaan Suomessa?
Finanssivalvonnan suosituksen mukaan lainanhoitokuluihin ei tulisi kayttaa yli 40 prosenttia nettotuloista. Pankki ottaa huomioon kaikki kuukausittaiset lainanhoitokulut. Lopullinen lainasumma riippuu myos lainan vakuudesta eli asunnon arvosta ja omista saatoista.
Esimerkkilaskelma
Henkilolla, jonka nettotulot ovat 3 500 euroa kuukaudessa, maksimilainanhoitomaksu on 1 400 euroa. Ilman muita lainoja tama mahdollistaa 4 prosentin korolla ja 25 vuoden laina-ajalla noin 220 000 euron asuntolainan. Stressitestikorkolla 6 prosenttia sama maksu kattaa noin 180 000 euron lainan.
Vinkkeja lainakapasiteetin parantamiseen
Maksa pois kulutusluotot ennen asuntolainan hakemista, silla ne pienentavat lainakapasiteettia euro eurosta. Saatojen kasvattaminen pienentaa tarvittavan lainan maaraa ja parantaa LTV-suhdetta. Yhteishakemus puolison kanssa kasvattaa kapasiteettia merkittavasti.
Frequently asked questions
Kuinka suuri asuntolaina on mahdollinen suhteessa tuloihin?
Suomessa Finanssivalvonta suosittelee, etta lainanhoitokuluihin menee korkeintaan 40 prosenttia nettotuloista. Kansainvalinen nyrkkisaanto on kolminkertainen vuosibrutto. Kaytannossa pankki harkitsee myos muut velat, omaisuus, perhetilanteen ja tyosuhteen laadun ennen lainapaatosta.
Mika on stressitestikorko?
Pankit Suomessa testaavat lainanhakijan maksukykyisyyden noin 6 prosentin korolla siita riippumatta, mika markkinakorko on hakuhetkella. Tama tarkoittaa, etta hakijan on kyettava maksamaan laina myos merkittavasti korkeammalla korolla. Stressitesti suojaa seka lainanottajaa etta pankkia korkosykleiltakin.
Lasketaanko LTV-raja Suomessa?
Kyllalaitetaan. Finanssivalvonnan makrovakausmaarays rajoittaa lainan suuruuden enintaan 90 prosenttiin asunnon kauppahinnasta ensiasunnon ostajille ja 85 prosenttiin muille. Kaytannossa pankki voi maarata tiukemmankin vaatimuksen. Omaa panostaa tarvitaan siis vahintaan 10-15 prosenttia hankintahinnasta.
Voiko puolison tulot laskea mukaan?
Kyllalaitetaan, pankki ottaa huomioon molempien hakijoiden tulot ja velat lainaa myontaessaan. Yhteislaina voi merkittavasti kasvattaa lainakapasiteettia. Samalla molemmat ovat vastuussa lainan takaisinmaksusta, joten riskit jakautuvat tasapuolisesti.