Introduce una tasa nominal y una frecuencia de capitalizacion para ver al instante la TAE real y lo que supone en euros sobre tu capital.
TAE (tasa anual equivalente)
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Interes nominal anual (TIN)
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Interes efectivo anual (TAE)
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Diferencia (TAE frente a TIN sobre el capital)
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Tu desglose
Se actualiza al instante
Concepto
Importe
Ejemplo practico: TIN 6%, capitalizacion mensual, 10.000 EUR
Con un tipo nominal del 6% y capitalizacion mensual (n = 12), la formula TAE = (1 + 0,06/12)^12 - 1 da como resultado 6,17%. Sobre 10.000 EUR, el interes nominal seria 600,00 EUR al año, mientras que el interes efectivo asciende a 616,78 EUR. La diferencia de 16,78 EUR refleja el efecto de capitalizar cada mes en lugar de una sola vez al año.
TIN (%)
TAE mensual (%)
Interes TIN (EUR)
Interes TAE (EUR)
3,00
3,04
300,00
304,16
5,00
5,12
500,00
511,62
6,00
6,17
600,00
616,78
8,00
8,30
800,00
830,00
10,00
10,47
1.000,00
1.047,13
Para el mismo TIN del 6%, la TAE varia segun la frecuencia: anual (6,00%), semestral (6,09%), trimestral (6,14%), mensual (6,17%) y diaria (6,18%). La diferencia parece pequeña pero se amplifica con capitales grandes o plazos largos.
Como funciona el calculo
La TAE convierte cualquier tasa nominal con capitalizacion infra-anual en su equivalente anual real. La formula es TAE = (1 + TIN/n)^n - 1, donde TIN es el tipo nominal expresado en decimal y n es el numero de capitalizaciones al año. Cuando n = 1, la TAE coincide con el TIN porque solo hay una capitalizacion anual. A medida que n crece, la TAE supera al TIN cada vez mas, aunque con rendimientos decrecientes: pasar de mensual a diaria apenas añade una decima. El calculo es puramente matematico y no incluye comisiones, impuestos ni inflacion, que deben evaluarse por separado segun cada producto.
Frequently asked questions
¿Que diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN (tipo de interes nominal) es el tipo pactado sin tener en cuenta la frecuencia con la que se capitalizan los intereses. La TAE (tasa anual equivalente) refleja el coste o rendimiento real anual considerando esa capitalizacion. Cuanto mas frecuente sea la capitalizacion, mayor sera la TAE respecto al TIN. En productos bancarios españoles la TAE es el indicador legal de comparacion obligatorio.
¿Como se calcula la TAE?
La formula es TAE = (1 + TIN/n)^n - 1, donde n es el numero de periodos de capitalizacion al año. Por ejemplo, con un TIN del 6% capitalizado mensualmente (n = 12): TAE = (1 + 0,06/12)^12 - 1 = 6,17%. Con capitalizacion diaria (n = 365) la TAE sube ligeramente a 6,18%.
¿Para que sirve conocer la TAE?
La TAE permite comparar productos financieros con distintas frecuencias de capitalizacion en pie de igualdad: depositos, cuentas remuneradas, prestamos o bonos. Un deposito con TIN del 5% capitalizado mensualmente tiene una TAE del 5,12%, mientras que uno con TIN del 5% capitalizado anualmente tiene una TAE del 5,00%. La diferencia es real y se acumula en el saldo final.
¿La TAE de un prestamo incluye todos los costes?
En los prestamos y creditos, la TAE regulada por el Banco de España incluye el tipo de interes nominal mas las comisiones y gastos obligatorios del producto, como la comision de apertura o los seguros vinculados exigidos por la entidad. En los depositos y cuentas remuneradas la TAE generalmente solo refleja la capitalizacion de los intereses, sin comisiones. Por eso es imprescindible leer la ficha europea de informacion normalizada (FEIN) para conocer el coste o rendimiento real total.