Sammenlign den faste og variable rente paa dit realkreditlaan og se hvornaar det ene er bedre end det andet.
Manedlig besparelse (variabel nu)
--
Fast ydelse/mdr.
--
Variabel ydelse nu/mdr.
--
Break-even variabel rente
--
Samlet besparelse nu (variabel)
--
Dit overblik
Opdateres lobende
Post
Belob
Fast vs. variabel rente i det danske realkreditsystem
Det danske realkreditsystem er internationalt anerkendt for sin stabilitet og udbyder bade fastforrentede og variabelt forrentede laaneprodukter. Den klassiske debat om fast versus variabel rente handler om risikoafvejning: fast rente giver sikkerhed, variabel rente giver typisk lavere startomkostning med usikkerhed fremover. Historisk set har variabelt forrentede laan gennemsnitligt vaeret billigere, men har ogsaa givet periodevise prisstigniger nar renten er steget.
Break-even analysen
Break-even rentepunktet er den gennemsnitlige variable rente, der skal gaelde over hele loebeperioden, for at de to laanetyper koster det samme samlet set. Hvis den faktiske gennemsnitlige variable rente holder sig under break-even, er det variabelt forrentede laan billigst. Er den ovre, er det fastforrentede laan billigst. Break-even er approksimativt lig den faste rente ved ligelige betingelser, men afhaenger af tidshorisonten og renteudviklingsprofilen.
Raad om valg af laanetype
Overvej din risikotaaleevne: kan du betale ydelsen, hvis renten stiger med 3 procentpoint? Hvad er dine forventninger til den fremtidige renteudvikling? Er renten i historisk perspektiv hoj eller lav? Overvej split-finansiering: fast rente paa en del og variabel paa resten. Diskuter valget med din laangivende bank eller realkreditraadgiver.
Frequently asked questions
Hvad er et fastforrentet realkreditlaan?
Et fastforrentet realkreditlaan er et laan, hvor renten er fastlast for hele laanets loebeperiode. Det betyder, at den manedlige ydelse ikke aendrer sig over loanets loebeperiode uanset renteudviklingen i markedet. Fastforrentede laan er typisk dyrere i optagelsesogenblikket sammenlignet med variabelt forrentede laan, men giver til gengaeld fuld budgetsikkerhed. I Danmark er de mest almindelige fastforrentede laan 20-arige og 30-arige med kuponrenter i trin af 0,5 procentpoint.
Hvad er et variabelt forrentet realkreditlaan (F1, F3, F5)?
Variabelt forrentede laan har en rente, der tilpasses markedet ved udloebet af rentebindingsperioden. F1-laanet har en arlig rentetilpasning, F3 tilpasses hvert tredje ar og F5 hvert femte ar. Den initiale rente er typisk lavere end paa et fastforrentet laan, men renten kan baade stige og falde ved refinansieringen. Renterisikoen er den primaere ulempe. Variabelt forrentede laan er populaere nar forventningerne til renteudviklingen er neutrale eller faeldende.
Hvornaar boer man vaelge fast frem for variabel rente?
Fastforrentet rente er at foretraekke, nar du oensker fuld budgetsikkerhed, nar du ikke tollererer risikoen for rentestigninger, nar det nuvaerende renteniveau er lavt i historisk perspektiv, og nar du forventer at renten vil stige. Variabel rente kan vaere fordelagtig, nar du kan tolerere renterisikoen, nar det korte renteniveau er vasentligt under det lange, og nar du ikke forventer at beholde laanet i mange ar. Der er ingen objektiv korrekt svar, og valget afhaenger af din personlige risikoprofil.
Kan man skifte fra variabel til fast rente undervejs?
Ja, du kan altid omlaegge dit variabelt forrentede laan til et fastforrentet laan. Omlaeggelsen kraever indfrielse af det eksisterende laan (evt. kurstab) og optagelse af et nyt fastforrentet laan (tinglysningsafgift og gebyrer). Omvendt er det ogsa muligt at skifte fra fast til variabel rente. Det er saerligt attraktivt at skifte fra variabel til fast rente, nar markedsrenten er lav, for at sikre den lave rente over en laengere periode. Det er tilraadeligt at beregne break-even omhyggeligt foer omlaeggelse.