Wie viel Laufzeit und Zinsen sparen Sie, wenn Sie Ihren Kredit alle zwei Wochen statt monatlich bedienen?
Zinseinsparung
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Monatliche Rate
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Zweiwochentliche Zahlung
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Zinsen gesamt (monatlich)
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Zinsen gesamt (zweiwochentlich)
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Laufzeit monatlich
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Laufzeit zweiwochentlich
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Rechenbeispiel: 300.000 Euro, 4 Prozent Zinsen, 30 Jahre Laufzeit
Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, einem Jahreszins von 4 Prozent und einer Laufzeit von 30 Jahren ergibt sich folgende Rechnung:
- Monatliche Annuitatenrate: 1.432 Euro
- Zweiwochentliche Zahlung (halbe Monatsrate): 716 Euro
- Zinsen gesamt bei monatlicher Tilgung: 215.609 Euro
- Zinsen gesamt bei zweiwochentlicher Tilgung: 181.779 Euro
- Zinseinsparung: 33.830 Euro
- Laufzeit monatlich: 30 Jahre 0 Monate
- Laufzeit zweiwochentlich: 25 Jahre 11 Monate
- Laufzeitersparnis: 4 Jahre 1 Monat
Der Grund fur die Einsparung: Ein Jahr hat 52 Wochen, also 26 Zweiwochenperioden. Bei 26 halben Zahlungen zahlen Sie im Jahr effektiv 13 volle Monatsraten statt 12. Diese zusatzliche Zahlung fließt vollstandig in die Tilgung und reduziert die Restschuld schneller, auf die in den Folgeperioden Zinsen anfallen.
| Zinssatz | Zinseinsparung (EUR) | Laufzeitersparnis |
|---|---|---|
| 2 % | 11.095 | 3 J. 1 Mon. |
| 3 % | 20.637 | 3 J. 6 Mon. |
| 4 % | 33.830 | 4 J. 1 Mon. |
| 5 % | 51.492 | 4 J. 9 Mon. |
| 6 % | 74.436 | 5 J. 6 Mon. |
Die Tabelle zeigt die Werte fur 300.000 Euro Darlehensbetrag und 30 Jahre Laufzeit bei verschiedenen Zinssatzen. Je hoher der Zinssatz, desto großer die absolute Zinseinsparung, weil jeder gesparte Monat ein hoheres Zinsniveau vermeidet. Alle Werte sind Richtwerte vor Steuer.
Wie der Rechner funktioniert
Der Rechner berechnet zunachst die monatliche Annuitatenrate nach der Standardformel: Rate gleich Darlehensbetrag mal Monatszins mal (1 plus Monatszins) hoch Anzahl der Monate, geteilt durch ((1 plus Monatszins) hoch Anzahl der Monate minus 1). Daraus ergibt sich der gesamte Zinsaufwand uber die volle monatliche Laufzeit durch periodenweise Abrechnung.
Fur die zweiwochentliche Variante wird dieselbe Monatsrate halbiert und alle zwei Wochen gezahlt. Der Periodenzins ist der Jahreszins geteilt durch 26 Perioden. Periode fur Periode wird die Restschuld um (Zahlung minus anfallende Zinsen) reduziert, bis die Restschuld auf null fallt. Die letzte Zahlung ist die tatsachlich noch offene Restschuld plus die darauf anfallenden Zinsen. Die Laufzeitersparnis ist die Differenz beider Laufzeiten in Jahren und Monaten, die Zinseinsparung ist die Differenz beider Zinsgesamtbetrage. Zinssatz und Laufzeit sind Benutzereingaben, keine systemseitig festgelegten Werte.