Berechnen Sie, wie viel Zeit und Zinsen Sie durch eine monatliche Sondertilgung sparen. Restschuld, Zinssatz, Monatsrate und Zusatzbetrag eingeben, Ergebnis sofort sehen.
Wie viele Jahre und Zinsen spart Ihre monatliche Sondertilgung?
Neue Laufzeit (mit Sondertilgung)
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Eingesparte Monate
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Zinseinsparung
—
Ihre Aufschlüsselung
Aktualisiert sich live
Position
Betrag
Rechenbeispiel: 200.000 Euro, 4 Prozent, 1.100 Euro Monatsrate
Nehmen wir ein Immobiliendarlehen mit einer Restschuld von 200.000 Euro, einem Jahreszins von 4 Prozent und einer monatlichen Rate von 1.100 Euro. Ohne Sondertilgung dauert die Rückzahlung 23 Jahre und 4 Monate, also 280 Monate. In dieser Zeit zahlen Sie insgesamt rund 107.926 Euro Zinsen.
Wer zusätzlich 200 Euro pro Monat tilgt, ist nach 18 Jahren und 1 Monat, also nach 217 Monaten, schuldenfrei. Die Tabelle fasst die Unterschiede zusammen.
Szenario
Laufzeit
Gesamtzinsen
Ohne Sondertilgung (1.100 EUR/Monat)
23 Jahre 4 Monate
107.926 EUR
Mit Sondertilgung (1.300 EUR/Monat)
18 Jahre 1 Monat
80.925 EUR
Ersparnis
63 Monate
27.001 EUR
So funktioniert die Berechnung
Der monatliche Zinsbetrag ergibt sich aus der Restschuld multipliziert mit dem Zwölftel des Jahreszinssatzes. Davon zieht der Rechner die Tilgung ab: Rate plus Sondertilgung minus Zinsbetrag. Die Differenz mindert die Restschuld. Dieser Zyklus wiederholt sich, bis die Restschuld auf null fällt oder unter null sinkt. Parallel dazu laeuft dieselbe Simulation ohne den Zusatzbetrag, um den Vergleichswert zu ermitteln. Das Ergebnis sind ausschliesslich Zahlen, die Sie selbst eingegeben haben, ohne Annahmen ueber Steuern oder Foerderungen.
Frequently asked questions
Lohnt sich eine kleine monatliche Sondertilgung wirklich?
Ja, weil jeder zusätzliche Euro sofort die Restschuld mindert, auf die Zinsen berechnet werden. Selbst 100 Euro extra pro Monat können bei einem typischen Immobiliendarlehen mehrere Jahre Laufzeit und zehntausende Euro Zinsen einsparen. Der Effekt wächst am Anfang der Laufzeit am stärksten, weil die Restschuld dort noch hoch ist.
Was passiert, wenn meine Monatsrate die erste Zinsrate nicht übersteigt?
In diesem Fall deckt Ihre Rate nicht einmal die anfallenden Zinsen, das Darlehen wird nie vollständig zurückgezahlt. Der Rechner weist Sie darauf hin. Erhöhen Sie in diesem Fall die monatliche Rate, bis sie deutlich über dem ersten Zinsbetrag liegt.
Gibt es eine Grenze, wie viel Sondertilgung ich leisten darf?
Viele Darlehensverträge begrenzen die jährliche Sondertilgung auf 5 bis 10 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme ohne Aufpreis. Wer mehr tilgt, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung schulden. Dieser Rechner setzt kein Limit, da der vertragliche Rahmen je nach Bank und Zinsbindung unterschiedlich ist. Prüfen Sie Ihren Kreditvertrag, bevor Sie einen festen Sondertilgungsbetrag planen.
Wann lohnt sich Sondertilgung im Vergleich zur Geldanlage?
Eine Sondertilgung entspricht einer risikofreien Rendite in Höhe des Darlehenszinssatzes. Liegt der Hypothekenzins bei 4 Prozent, müssen Sie mit einer Geldanlage nach Steuern mehr als 4 Prozent erzielen, damit die Anlage besser ist. In einem Zinsumfeld über 3,5 Prozent ist die Sondertilgung für die meisten Haushalte die günstigere Wahl, weil sie garantiert und steuerfrei ist.