Monatsrate, Gesamtrückzahlung und Kreditkosten eines Konsumkredits.
Monatsrate
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Gesamtrückzahlung
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Kreditkosten
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Wofür dieser Rechner gedacht ist
Ein Ratenkredit, oft auch Konsumkredit genannt, finanziert Anschaffungen wie ein Auto, eine Küche oder eine Reise und wird in gleich hohen Monatsraten zurückgezahlt. Bei dieser sogenannten Annuität bleibt die Rate über die gesamte Laufzeit konstant. Anfangs steckt darin viel Zins und wenig Tilgung, gegen Ende dreht sich das Verhältnis um. Dieser Rechner nimmt drei Angaben entgegen, den Kreditbetrag, den effektiven Jahreszins und die Laufzeit in Monaten, und ermittelt daraus die Monatsrate, die gesamte Rückzahlung und die reinen Kreditkosten. So erkennen Sie auf einen Blick, was ein Angebot über die Jahre wirklich kostet.
Beispiel: 15.000 Euro über 48 Monate zu 6,9 Prozent
Angenommen, Sie leihen sich 15.000 Euro für ein gebrauchtes Auto, der effektive Jahreszins liegt bei 6,9 Prozent und die Laufzeit beträgt 48 Monate. Der monatliche Zinsfaktor ist 6,9 Prozent geteilt durch zwölf, also 0,575 Prozent. Aus der Annuitätenformel ergibt sich daraus eine Monatsrate von rund 358,50 Euro. Über alle 48 Raten summiert sich das auf eine Gesamtrückzahlung von etwa 17.208 Euro, wovon rund 2.208 Euro reine Kreditkosten sind.
| Posten | Wert |
|---|---|
| Kreditbetrag | 15.000 EUR |
| Effektiver Jahreszins | 6,9 Prozent |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatsrate | 358,50 EUR |
| Gesamtrückzahlung | rund 17.208 EUR |
| Kreditkosten | rund 2.208 EUR |
Probe: 358,50 Euro mal 48 Raten ergeben 17.208 Euro, abzüglich der geliehenen 15.000 Euro bleiben 2.208 Euro Kreditkosten. Verlängern Sie die Laufzeit, sinkt die Monatsrate, doch die Kreditkosten steigen, weil Sie länger Zinsen zahlen.
So wird gerechnet
Der Rechner verwendet die klassische Annuitätenformel. Der effektive Jahreszins wird durch zwölf geteilt und ergibt den monatlichen Zinsfaktor m. Bei n Monaten und einem Kreditbetrag K lautet die Monatsrate: Rate gleich K mal m geteilt durch eins minus eins durch eins plus m hoch n. Ist der Zins null, wird der Kreditbetrag einfach gleichmäßig auf alle Monate verteilt. Die Gesamtrückzahlung ist die Monatsrate mal die Anzahl der Monate, die Kreditkosten sind die Gesamtrückzahlung minus dem Kreditbetrag. Beachten Sie, dass die Teilung des Effektivzinses durch zwölf eine in der Praxis übliche Näherung ist. Sondertilgungen, Restschuldversicherungen oder abweichende Zinsverrechnungen sind nicht berücksichtigt.