Berechnen Sie die monatliche Rate eines Konsumkredits aus Kreditbetrag, effektivem Jahreszins und Laufzeit in Monaten. Mit Gesamtrückzahlung und reinen Kreditkosten.
Monatsrate, Gesamtrückzahlung und Kreditkosten eines Konsumkredits.
Monatsrate
—
Gesamtrückzahlung
—
Kreditkosten
—
Ihre Aufschlüsselung
Aktualisiert sich live
Position
Betrag
Wofür dieser Rechner gedacht ist
Ein Ratenkredit, oft auch Konsumkredit genannt, finanziert Anschaffungen wie ein Auto, eine Küche oder eine Reise und wird in gleich hohen Monatsraten zurückgezahlt. Bei dieser sogenannten Annuität bleibt die Rate über die gesamte Laufzeit konstant. Anfangs steckt darin viel Zins und wenig Tilgung, gegen Ende dreht sich das Verhältnis um. Dieser Rechner nimmt drei Angaben entgegen, den Kreditbetrag, den effektiven Jahreszins und die Laufzeit in Monaten, und ermittelt daraus die Monatsrate, die gesamte Rückzahlung und die reinen Kreditkosten. So erkennen Sie auf einen Blick, was ein Angebot über die Jahre wirklich kostet.
Beispiel: 15.000 Euro über 48 Monate zu 6,9 Prozent
Angenommen, Sie leihen sich 15.000 Euro für ein gebrauchtes Auto, der effektive Jahreszins liegt bei 6,9 Prozent und die Laufzeit beträgt 48 Monate. Der monatliche Zinsfaktor ist 6,9 Prozent geteilt durch zwölf, also 0,575 Prozent. Aus der Annuitätenformel ergibt sich daraus eine Monatsrate von rund 358,50 Euro. Über alle 48 Raten summiert sich das auf eine Gesamtrückzahlung von etwa 17.208 Euro, wovon rund 2.208 Euro reine Kreditkosten sind.
Posten
Wert
Kreditbetrag
15.000 EUR
Effektiver Jahreszins
6,9 Prozent
Laufzeit
48 Monate
Monatsrate
358,50 EUR
Gesamtrückzahlung
rund 17.208 EUR
Kreditkosten
rund 2.208 EUR
Probe: 358,50 Euro mal 48 Raten ergeben 17.208 Euro, abzüglich der geliehenen 15.000 Euro bleiben 2.208 Euro Kreditkosten. Verlängern Sie die Laufzeit, sinkt die Monatsrate, doch die Kreditkosten steigen, weil Sie länger Zinsen zahlen.
So wird gerechnet
Der Rechner verwendet die klassische Annuitätenformel. Der effektive Jahreszins wird durch zwölf geteilt und ergibt den monatlichen Zinsfaktor m. Bei n Monaten und einem Kreditbetrag K lautet die Monatsrate: Rate gleich K mal m geteilt durch eins minus eins durch eins plus m hoch n. Ist der Zins null, wird der Kreditbetrag einfach gleichmäßig auf alle Monate verteilt. Die Gesamtrückzahlung ist die Monatsrate mal die Anzahl der Monate, die Kreditkosten sind die Gesamtrückzahlung minus dem Kreditbetrag. Beachten Sie, dass die Teilung des Effektivzinses durch zwölf eine in der Praxis übliche Näherung ist. Sondertilgungen, Restschuldversicherungen oder abweichende Zinsverrechnungen sind nicht berücksichtigt.
Frequently asked questions
Was bedeutet der effektive Jahreszins?
Der effektive Jahreszins fasst die jährlichen Gesamtkosten eines Kredits in einer Zahl zusammen und enthält neben dem reinen Zins auch bestimmte preisbestimmende Nebenkosten. Er macht Angebote vergleichbar. Dieser Rechner setzt Ihren eingegebenen Effektivzins direkt in die Annuitätenformel ein und teilt ihn dazu durch zwölf, um einen monatlichen Faktor zu erhalten. Das Ergebnis ist eine gute Näherung der tatsächlichen Monatsrate.
Warum übersteigt die Gesamtrückzahlung den Kreditbetrag deutlich?
Sie zahlen über die gesamte Laufzeit nicht nur den geliehenen Betrag zurück, sondern auch Zinsen auf die jeweils offene Restschuld. Je höher der Zins und je länger die Laufzeit, desto größer die Summe der Zinsen. Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die gesamten Kreditkosten. Eine kürzere Laufzeit kostet mehr pro Monat, spart aber Zinsen. Verändern Sie die Laufzeit im Rechner, um diesen Zusammenhang direkt zu sehen.
Wie unterscheidet sich ein Ratenkredit von einem Dispositionskredit?
Ein Ratenkredit hat eine feste Laufzeit, eine vereinbarte Kreditsumme und eine gleichbleibende Monatsrate. Der Dispositionskredit am Girokonto ist dagegen ein Rahmenkredit ohne feste Laufzeit, der flexibel genutzt und zuruckgezahlt werden kann. Dispozinsen liegen in Deutschland haufig zwischen 10 und 15 Prozent pro Jahr und damit deutlich uber typischen Ratenkreditzinsen von 4 bis 9 Prozent. Wer einen dauerhaften Kreditbedarf hat, fahrt mit einem Ratenkredit in der Regel gunstiger.
Was sind typische Zinssatze fur Ratenkredite in Deutschland?
Der effektive Jahreszins hangt von Bonitat, Kreditbetrag und Laufzeit ab. Im Jahr 2025 lagen die Durchschnittszinsen fur Verbraucherkredite mit 48 Monaten Laufzeit laut Bundesbank je nach Kreditnehmer zwischen 5 und 10 Prozent. Schufafreie Angebote oder kurze Online-Kredite sind oft teurer. Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins, nicht den Nominalzins, da der Effektivzins alle Kosten enthalt.