Berechnen Sie die monatliche Rate eines Annuitätendarlehens aus Kreditbetrag, Sollzins und Laufzeit. Mit Gesamtkosten und reinen Zinskosten über die gesamte Laufzeit.
Monatliche Rate, Gesamtkosten und Zinskosten eines Annuitätendarlehens.
Monatliche Rate
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Gesamtkosten
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Zinskosten
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Was dieser Rechner zeigt
Ein Annuitätendarlehen ist die häufigste Form des Ratenkredits in Deutschland, etwa bei Auto-, Konsum- und Immobilienfinanzierungen. Sie zahlen jeden Monat denselben Betrag, die Annuität. Dieser Betrag besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Weil mit jeder Zahlung die Restschuld sinkt, fällt der Zinsanteil im Lauf der Zeit und der Tilgungsanteil steigt, während die Rate konstant bleibt. Geben Sie Kreditbetrag, Sollzins pro Jahr und Laufzeit ein, und der Rechner ermittelt die monatliche Rate, die Gesamtkosten und die reinen Zinskosten.
Rechenbeispiel
Angenommen, Sie nehmen einen Kredit über 200.000 Euro zu einem Sollzins von 4 Prozent pro Jahr mit einer Laufzeit von 20 Jahren auf. Der monatliche Zinssatz beträgt 4 Prozent geteilt durch 12, also rund 0,3333 Prozent. Die Anzahl der Raten ist 20 Jahre mal 12 Monate, also 240 Raten. Daraus ergibt sich folgendes Bild.
Sie zahlen also über 20 Jahre rund 1.211,96 Euro im Monat. Multipliziert mit 240 Raten ergeben sich Gesamtkosten von etwa 290.871 Euro. Davon sind 200.000 Euro die zurückgezahlte Kreditsumme und rund 90.871 Euro reine Zinskosten. Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Rate, senkt aber die gesamten Zinskosten deutlich, weil die Restschuld schneller getilgt wird.
Wie gerechnet wird
Der Rechner nutzt die klassische Annuitätenformel. Aus dem Sollzins pro Jahr wird der Monatszins i gebildet, indem durch 12 geteilt wird. Die Anzahl der Raten n ist die Laufzeit in Jahren mal 12. Die monatliche Rate A ergibt sich dann als A gleich Kreditbetrag mal i mal (1 plus i) hoch n, geteilt durch ((1 plus i) hoch n minus 1). Ist der Zins null, verteilt sich der Kreditbetrag gleichmäßig auf alle Raten, also A gleich Kreditbetrag geteilt durch n. Die Gesamtkosten sind die Rate mal die Anzahl der Raten. Die Zinskosten sind die Gesamtkosten minus der ursprüngliche Kreditbetrag. Alle Werte beruhen ausschließlich auf Ihren Eingaben. Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherungen oder Sondertilgungen sind nicht berücksichtigt.
Frequently asked questions
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf die Restschuld, mit dem dieser Rechner arbeitet. Der Effektivzins enthält zusätzlich bestimmte Nebenkosten wie Bearbeitungsentgelte und gibt die jährlichen Gesamtkosten an. Liegt Ihnen nur der Effektivzins vor, setzen Sie ihn ersatzweise in das Sollzins-Feld ein, um eine Näherung der Rate zu erhalten.
Warum sinkt der Zinsanteil im Lauf der Zeit?
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate konstant. Zu Beginn ist die Restschuld hoch, also entfällt ein großer Teil der Rate auf Zinsen und ein kleiner auf die Tilgung. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, der Zinsanteil wird kleiner und der Tilgungsanteil größer. Dieser Rechner zeigt die Summen über die gesamte Laufzeit, nicht den einzelnen Tilgungsplan.
Lohnt sich eine Sondertilgung bei einem Annuitätendarlehen?
Ja, eine Sondertilgung senkt die Restschuld und damit die kunftige Zinsbelastung. Je fruher eine Sondertilgung geleistet wird, desto grosser ist die Zinsersparnis uber die verbleibende Laufzeit. Viele Darlehensvertrage erlauben jahrliche Sondertilgungen von bis zu 5 Prozent der ursprunglichen Kreditsumme ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Der Rechner berucksichtigt keine Sondertilgungen; er berechnet ausschliesslich die Rate und die Kosten bei gleichbleibender Laufzeit.
Welche Kreditlaufzeit ist in Deutschland ublich?
Konsumkredite laufen in Deutschland haufig 12 bis 84 Monate, Autokredite 24 bis 72 Monate und Immobiliendarlehen 10 bis 30 Jahre. Kurzere Laufzeiten erhohen die Monatsrate, reduzieren aber die Gesamtzinskosten erheblich. Bei einem Immobilienkredit uber 200.000 Euro und 4 Prozent Zinsen sparen Sie durch eine Laufzeitverkurzung von 20 auf 15 Jahre rund 25.000 Euro Zinskosten, zahlen dafur aber monatlich etwa 400 Euro mehr.