Mieten oder kaufen, rein mathematisch vor Steuern und Transaktionskosten, über Ihren gewählten Zeithorizont.
Ergebnis
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Mietkosten gesamt
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Nettokaufkosten gesamt
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Monatliche Rate
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Immobilienwert am Ende
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Restschuld am Ende
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Nettovermögen (Kauf)
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Your breakdown
Updates live as you type| Position | Wert |
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Was dieser Rechner berechnet
Mieten oder kaufen ist eine der größten Finanzentscheidungen im Leben. Dieser Rechner vereinfacht die Frage auf die reine Mathematik: Was kostet das Mieten über einen bestimmten Zeitraum, und was kostet das Kaufen unter gleichen Bedingungen? Steuereffekte wie Schuldzinsenabzug oder Grundsteuer sowie Transaktionskosten wie Notar und Grunderwerbsteuer sind bewusst ausgelassen, damit das Modell transparent und nachvollziehbar bleibt. Wer diese Posten einbeziehen möchte, sollte einen Steuerberater hinzuziehen.
Rechenbeispiel: 400.000 Euro Kaufpreis, 10 Jahre Horizont
Folgendes Beispiel zeigt, wie die Zahlen zusammenhängen. Annahmen: monatliche Miete 1.200 Euro, Mietsteigerung 2 Prozent pro Jahr, Kaufpreis 400.000 Euro, Eigenkapital 80.000 Euro, Zinssatz 3,5 Prozent, Kreditlaufzeit 25 Jahre, Betrachtungszeitraum 10 Jahre, Wertsteigerung 2 Prozent pro Jahr.
In diesem Beispiel liegen die Nettokaufkosten mit ca. 48.734 Euro deutlich unter den Mietkosten von ca. 157.676 Euro, weil die Wertsteigerung der Immobilie einen großen Teil der Finanzierungskosten ausgleicht. Bei kürzerem Zeithorizont, höherem Zinssatz oder geringerer Wertsteigerung kann das Ergebnis umschlagen.
Wie die Rechnung funktioniert
Die Mietkosten summieren die jährliche Kaltmiete über den Zeithorizont, wobei jede Jahresmiete um den Mietsteigerungsfaktor angehoben wird. Die Kaufseite berechnet zunächst die konstante monatliche Annuität auf das Darlehen. Dann wird die Restschuld zum Ende des Zeithorizonts aus der Annuitätenformel ermittelt. Der geschätzte Immobilienwert nach dem Betrachtungszeitraum ergibt sich aus dem Kaufpreis mit jährlicher Wertsteigerung. Das Nettovermögen ist Immobilienwert minus Restschuld. Die Nettokaufkosten sind Eigenkapital plus geleistete Raten plus pauschale Wartung (ein Prozent des Kaufpreises pro Jahr) minus Nettovermögen. Beide Seiten werden dann direkt verglichen.