Geben Sie die Konditionen beider Kredite ein und sehen Sie sofort, welcher Kredit gunstiger ist und wie gross der Unterschied in Zinsen und Gesamtkosten ist.
Ergebnis
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| Kredit A | Kredit B | |
|---|---|---|
| Monatliche Rate | — | — |
| Gesamtzinsen | — | — |
| Gesamtkosten | — | — |
| Laufzeit | — | — |
Unterschied monatliche Rate
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Ersparnis Gesamtkosten
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Rechenbeispiel: 15.000 Euro, Kredit A 5 % auf 48 Monate vs. Kredit B 6,5 % auf 36 Monate
Angenommen, Sie benotigen 15.000 Euro und erhalten zwei Angebote: Kredit A mit 5 Prozent Nominalzins und 48 Monaten Laufzeit, Kredit B mit 6,5 Prozent Nominalzins und 36 Monaten Laufzeit. So sieht die Rechnung aus:
- Kredit A: monatlicher Zinssatz = 5 % / 12 = 0,41667 % je Monat
- Kredit A: monatliche Rate = 15.000 x 0,0041667 x 1,0041667 hoch 48 / (1,0041667 hoch 48 minus 1) = 345,44 Euro
- Kredit A: Gesamtkosten = 345,44 x 48 = 16.581,09 Euro
- Kredit A: Gesamtzinsen = 16.581,09 minus 15.000 = 1.581,09 Euro
- Kredit B: monatlicher Zinssatz = 6,5 % / 12 = 0,54167 % je Monat
- Kredit B: monatliche Rate = 15.000 x 0,0054167 x 1,0054167 hoch 36 / (1,0054167 hoch 36 minus 1) = 459,74 Euro
- Kredit B: Gesamtkosten = 459,74 x 36 = 16.550,46 Euro
- Kredit B: Gesamtzinsen = 16.550,46 minus 15.000 = 1.550,46 Euro
Kredit B ist trotz hoherem Zinssatz um 30,63 Euro gunstiger in den Gesamtkosten, weil die kurze Laufzeit die Zinslast starker senkt als der hohere Zinssatz sie erhoht. Die monatliche Rate von Kredit B ist jedoch 114,30 Euro hoher als bei Kredit A. Wer die monatliche Liquiditat schonen mochte, zahlt mit Kredit A insgesamt etwas mehr, verteilt die Last aber uber vier statt drei Jahre.
| Kennzahl | Kredit A | Kredit B |
|---|---|---|
| Kreditbetrag | 15.000 EUR | 15.000 EUR |
| Nominalzins | 5,0 % | 6,5 % |
| Laufzeit | 48 Monate | 36 Monate |
| Monatliche Rate | 345,44 EUR | 459,74 EUR |
| Gesamtzinsen | 1.581,09 EUR | 1.550,46 EUR |
| Gesamtkosten | 16.581,09 EUR | 16.550,46 EUR |
Der Unterschied von 30,63 Euro in den Gesamtkosten erscheint klein, weil beide Kredite denselben Betrag und ahnliche Konditionen haben. Bei hoheren Kreditbetragen, langeren Laufzeiten oder grosserem Zinssatzunterschied kann die Ersparnis schnell in den vierstelligen Bereich steigen.
Wie der Rechner funktioniert
Fur jeden Kredit berechnet der Rechner die monatliche Annuitatenrate mit der Standardformel der Finanzmathematik. Der monatliche Zinssatz ergibt sich aus dem eingegebenen jahrlichen Nominalzins geteilt durch 12. Die monatliche Rate ist der Betrag, der Zinsen und Tilgung so kombiniert, dass der Kredit am Ende der Laufzeit vollstandig zuruckgezahlt ist, ohne dass die Rate von Monat zu Monat schwankt.
Die Gesamtkosten sind die Summe aller monatlichen Raten uber die gesamte Laufzeit. Die Gesamtzinsen ergeben sich daraus, indem der ursprungliche Kreditbetrag abgezogen wird. Der Vergleich zeigt dann, welcher Kredit in den Gesamtkosten gunstiger ist und wie gross die Differenz ist. Gebuhren, Restschuldversicherung und sonstige Nebenkosten sind nicht enthalten, da sie von Anbieter zu Anbieter variieren und im Kreditvertrag gesondert ausgewiesen werden. Alle Zinssatze sind Benutzereingaben; der Rechner verwendet keine hinterlegten Marktzinsen.