Wie lange dauert es, Ihren Kreditkartensaldo abzubezahlen, und wie hoch sind die Gesamtzinsen?
Monate bis zur Tilgung
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Gesamtzinsen
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Gesamtzahlung
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Benotigte Rate fur Zielzeitraum
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Rechenbeispiel: 3.000 Euro Saldo, 18 Prozent Jahreszins, 100 Euro Rate
Bei einem Kreditkartensaldo von 3.000 Euro, einem effektiven Jahreszins von 18 Prozent und einer monatlichen Rate von 100 Euro fallen im ersten Monat 45,00 Euro Zinsen an (3.000 Euro mal 1,5 Prozent). Die Rate deckt die Zinsen und tilgt 55,00 Euro des Saldos. Der Saldo nach Monat 1 betragt 2.945,00 Euro. So entwickelt sich der Saldo in den ersten Monaten:
| Monat | Zinsen (EUR) | Saldo nach Zahlung (EUR) |
|---|---|---|
| 1 | 45,00 | 2.945,00 |
| 2 | 44,17 | 2.889,18 |
| 3 | 43,34 | 2.832,51 |
| 6 | 40,75 | 2.657,37 |
| 12 | 35,21 | 2.282,73 |
| 41 | 0,23 | 0,00 |
Nach 41 Monaten ist der Saldo vollstandig getilgt. Die Gesamtzinsen betragen 1.015,49 Euro, also rund 34 Prozent des ursprunglichen Saldos. Mochten Sie den Saldo stattdessen in 24 Monaten tilgen, benotigen Sie eine monatliche Rate von 149,77 Euro. Diese Rate ergibt sich aus der Annuitatenformel: Rate = Saldo mal Monatszinssatz geteilt durch (1 minus (1 plus Monatszinssatz) hoch minus Anzahl Monate).
Wie der Rechner funktioniert
Der Rechner simuliert die Tilgung Monat fur Monat. Im ersten Schritt wird gepruft, ob die monatliche Rate grosser als die Zinsen des ersten Monats ist. Ist das nicht der Fall, wachst der Saldo und eine Tilgung ist unmoglich. In diesem Fall erscheint eine Warnung.
Ist die Rate ausreichend, wird iterativ gerechnet: Jedes Monat fallen Zinsen auf den Restsaldo an (Jahreszins geteilt durch 12). Von der Rate werden zunachst die Zinsen abgezogen, der Rest tilgt den Saldo. Im letzten Monat kann die Rate den Saldo uberschreiten. Dann wird nur der tatsachliche Restbetrag berechnet. Das Simulationsfenster betragt maximal 1.200 Monate.
Fur die benotigte Rate bei einem Wunschzeitraum wird die Annuitatenformel angewendet: Rate = Saldo mal Monatszinssatz geteilt durch (1 minus (1 plus Monatszinssatz) hoch minus Laufzeit). Bei einem Zinssatz von 0 Prozent wird der Saldo gleichmasig auf die Monate verteilt. Alle Werte sind Bruttozahlen ohne Berucksichtigung von Gebuhren oder Steuern.