Berechnen Sie Ihre FIRE-Zahl und wie viele Jahre Sie bis zur finanziellen Unabhangigkeit brauchen. Mit jahrlichen Ausgaben, Entnahmerate, Startkapital, Sparrate und Renditeerwartung.
Ihre FIRE-Zahl und die Jahre bis zur finanziellen Unabhangigkeit auf einen Blick.
FIRE-Zahl
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Jahre bis FI
—
Projiziertes Vermogen
—
Ihre Aufschlüsselung
Aktualisiert sich live
Position
Betrag
Rechenbeispiel: 30.000 Euro Ausgaben, 50.000 Euro Startkapital
Wer jahrlich 30.000 Euro ausgibt und eine Entnahmerate von 4 Prozent ansetzt, benotigt eine FIRE-Zahl von 750.000 Euro. Mit 50.000 Euro Startkapital, 12.000 Euro Sparrate pro Jahr und 7 Prozent Rendite sieht der Pfad so aus:
Jahr
Vermogen zum Jahresende (EUR)
1
65.500
5
139.136
10
264.155
15
439.500
22
809.589
Nach 22 Jahren uberschreitet das Vermogen die FIRE-Zahl von 750.000 Euro. Die Formel dahinter: Jedes Jahr wird das Vorjahresvermogen mit dem Faktor (1 + Rendite) multipliziert, dann die jahrliche Sparrate addiert. Sobald das Ergebnis die FIRE-Zahl erreicht oder ubertrifft, ist das Ziel erreicht. Die Zahlen sind Bruttozahlen vor Steuer und vor Inflation.
Wie der Rechner funktioniert
Die FIRE-Zahl ergibt sich direkt aus der Entnahmerate: FIRE-Zahl = jahrliche Ausgaben / (Entnahmerate / 100). Bei 4 Prozent Entnahme und 30.000 Euro Ausgaben sind das 750.000 Euro. Anschliessend simuliert der Rechner das Vermogenswachstum Jahr fur Jahr. Startpunkt ist das aktuell investierte Kapital. Jedes Jahr wird mit dem Renditefaktor verzinst, danach kommt die Jahressparrate hinzu. Sobald das Vermogen die FIRE-Zahl erreicht, stoppt die Zahlung. Das maximale Simulationsfenster betragt 80 Jahre. Wird die FIRE-Zahl in diesem Zeitraum nicht erreicht, weist der Rechner darauf hin. Alle Werte sind Bruttozahlen ohne Steuern und ohne Inflationskorrektur.
Frequently asked questions
Was ist die 4-Prozent-Regel?
Die 4-Prozent-Regel besagt, dass ein Portfolio, das jahrlich um 4 Prozent des Anfangswerts entnommen wird, historisch uber 30 Jahre hinaus Bestand hat. Daraus ergibt sich die FIRE-Zahl: jahrliche Ausgaben geteilt durch 0,04, also das 25-fache der jahrlichen Ausgaben. Die Zahl ist eine Faustformel, kein Garant. Individuelle Renditen, Inflation und Lebenserwartung weichen stets ab.
Ist der Rechner vor oder nach Steuer?
Dieser Rechner arbeitet ausschliesslich mit Bruttozahlen vor Steuer und vor Inflation. Kapitalertrage unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer. Fur eine reale Kaufkraftbetrachtung sollten Sie die Inflationsrate zusatzlich berucksichtigen.
Was ist Lean FIRE und wie unterscheidet es sich vom klassischen FIRE?
Klassisches FIRE zielt auf eine FIRE-Zahl, die die tatsachlichen Lebenshaltungskosten vollstandig abdeckt. Lean FIRE bedeutet, mit einem deutlich schmaleren Budget auszukommen, oft unter 25.000 Euro jahrlich, um die FIRE-Zahl und die Jahre bis zur finanziellen Unabhangigkeit erheblich zu senken. Fat FIRE geht in die andere Richtung und plant einen deutlich groBeren Puffer ein. Alle drei Varianten nutzen dieselbe Grundformel: Ausgaben geteilt durch die Entnahmerate.
Welche Entnahmerate ist realistisch fur eine lange Rentenphase von 40 oder mehr Jahren?
Die klassische 4-Prozent-Regel basiert auf US-Studien fur 30-jahrige Entnahmezeitraume. Fur sehr lange Phasen von 40 oder 50 Jahren empfehlen viele FIRE-Planer eine konservativere Rate von 3 bis 3,5 Prozent. Das erhoht die FIRE-Zahl zwar deutlich, reduziert aber das Risiko, das Portfolio vorzeitig aufzubrauchen. Geben Sie im Rechner eine niedrigere Entnahmerate ein, um den Unterschied direkt zu sehen.