Endkapital einer Festgeldanlage aus Anlagebetrag, festem Zinssatz und Laufzeit.
Endkapital
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Anlagebetrag
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Zinsertrag
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Wofür dieser Rechner gedacht ist
Festgeld ist eine der ältesten und einfachsten Geldanlagen. Sie überlassen einer Bank einen festen Betrag für eine vorher vereinbarte Laufzeit und erhalten dafür einen garantierten Zinssatz. Anders als beim Tagesgeld kann die Bank diesen Zins während der Laufzeit nicht ändern, dafür ist das Geld bis zum Ende der Laufzeit gebunden. Dieser Rechner zeigt Ihnen, auf welches Endkapital Ihre Anlage anwächst, und trennt dabei sauber den ursprünglichen Anlagebetrag vom reinen Zinsertrag. Die Verzinsung erfolgt jährlich, das heißt die Zinsen eines Jahres werden dem Kapital gutgeschrieben und im Folgejahr selbst wieder verzinst. Genau dieser Zinseszinseffekt lässt die Anlage über längere Laufzeiten spürbar stärker wachsen als eine einfache, lineare Verzinsung.
Rechenbeispiel: 10.000 Euro, 3 Prozent, 5 Jahre
Angenommen, Sie legen 10.000 Euro zu einem festen Zinssatz von 3 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren an. Im ersten Jahr erhalten Sie 300 Euro Zinsen, das Kapital steigt auf 10.300 Euro. Im zweiten Jahr werden bereits diese 10.300 Euro verzinst, sodass der Zinsertrag etwas höher ausfällt. Die folgende Tabelle zeigt das Kapital am Ende jedes Jahres, jeweils berechnet als Anlagebetrag mal (1 plus Zinssatz) hoch Anzahl der Jahre.
| Jahr | Kapital am Jahresende |
|---|---|
| 1 | 10.300,00 Euro |
| 2 | 10.609,00 Euro |
| 3 | 10.927,27 Euro |
| 4 | 11.255,09 Euro |
| 5 | 11.592,74 Euro |
Nach 5 Jahren stehen also rund 11.592,74 Euro auf dem Konto. Davon sind 10.000 Euro Ihr ursprünglicher Anlagebetrag und 1.592,74 Euro reiner Zinsertrag. Bei einer rein linearen Verzinsung ohne Zinseszins wären es nur 1.500 Euro Zinsertrag gewesen, die zusätzlichen rund 92,74 Euro sind das Ergebnis der jährlichen Wiederanlage der Zinsen.
So wird gerechnet
Hinter dem Rechner steht eine einzige Formel. Das Endkapital ergibt sich aus dem Anlagebetrag multipliziert mit (1 plus Zinssatz) hoch der Anzahl der Jahre. Der Zinssatz wird dabei als Dezimalwert eingesetzt, 3 Prozent also als 0,03. Aus 10.000 mal (1 plus 0,03) hoch 5 folgt direkt das Endkapital von 11.592,74 Euro. Der Zinsertrag ist schlicht die Differenz zwischen Endkapital und Anlagebetrag. Diese exponentielle Form unterscheidet den Zinseszins von der einfachen Verzinsung, bei der jedes Jahr nur der ursprüngliche Betrag verzinst würde.
Zwei Hinweise zur Einordnung. Erstens zeigt der Rechner den Bruttoertrag vor Steuer. Auf Kapitalerträge fällt in Deutschland Abgeltungsteuer an, die hier bewusst nicht abgezogen wird, weil die tatsächliche Belastung von Ihrer persönlichen Situation abhängt. Zweitens ist der ausgewiesene Betrag ein Nominalwert. Wie viel Kaufkraft am Ende der Laufzeit übrig bleibt, hängt zusätzlich von der Inflation ab. Diesen Effekt zeigt der Inflationsrechner.