Berechnen Sie die monatliche oder jahrliche Auszahlung, die ein Kapital uber eine feste Laufzeit genau aufbraucht. Klassische Rentenformel, brutto, rein client-seitig.
Wer 100.000 Euro bei 4 Prozent jahrlicher Rendite uber genau 20 Jahre in gleichbleibenden Monatszahlungen auszahlen mochte, erhalt eine Rate von 606 Euro pro Monat. Uber die gesamte Laufzeit von 240 Monaten werden 145.435 Euro ausgezahlt. Davon sind 45.435 Euro Zinsertrage, die das Kapital wahrend des Auszahlzeitraums erwirtschaftet. Die folgende Tabelle zeigt die ersten drei Monate im Detail.
Monat
Zinsertrag (EUR)
Kapitalanteil (EUR)
Restkapital (EUR)
1
333,33
272,65
99.727,35
2
332,42
273,56
99.453,80
3
331,51
274,47
99.179,33
Die Rate bleibt uber alle 240 Monate konstant. Zu Beginn enthalt sie einen hoheren Zinsanteil, weil das Restkapital noch gross ist. Mit jeder Rate sinkt das Restkapital, und der Zinsanteil nimmt ab, wahrend der Kapitalanteil steigt. Nach 240 Monaten ist das Restkapital exakt null.
Wie der Rechner funktioniert
Der Rechner verwendet die klassische Rentenbarwertformel. Bei monatlicher Auszahlung wird die jahrliche Rendite durch zwolf geteilt, um den Monatszinssatz zu erhalten. Die Laufzeit in Jahren wird mit zwolf multipliziert, um die Anzahl der Perioden zu erhalten. Anschliessend gilt:
Bei einer Rendite von null wird die Formel zum einfachen Quotienten: Rate = Kapital / Perioden. Der Rechner behandelt diesen Sonderfall separat, um eine Division durch null zu vermeiden. Die Gesamtauszahlung ergibt sich aus Rate multipliziert mit der Anzahl der Perioden. Der Zinsanteil ist die Differenz zwischen Gesamtauszahlung und dem Startkapital. Alle Werte sind Brutto vor Steuer und vor Inflation.
Frequently asked questions
Was ist der Unterschied zwischen Auszahlplan und Entnahmeplan?
Ein Auszahlplan hat eine feste Laufzeit: Das Kapital wird in gleichen Raten ausgezahlt und ist am Ende der Laufzeit genau aufgebraucht. Ein Entnahmeplan entnimmt einen festen Betrag, und die Laufzeit ergibt sich daraus, wann das Kapital erschopft ist. Dieser Rechner berechnet die Ratenzahlung fur einen Auszahlplan mit festem Endzeitpunkt.
Gilt das Ergebnis auch fur eine Sofortrente bei einer Versicherung?
Nein. Eine Sofortrente ist ein Versicherungsprodukt, das Langlebigkeitsrisiken durch ein Kollektiv absichert und eine garantierte lebenslange Zahlung verspricht. Dieser Rechner berechnet nur die mathematische Ratenzahlung fur einen zeitlich begrenzten Kapitalabbau. Fur eine Sofortrente benotigen Sie ein Angebot einer Versicherungsgesellschaft.
Sind die Ergebnisse vor oder nach Steuer?
Alle Ergebnisse sind Bruttozahlen vor Steuer und vor Inflation. Kapitalertrage aus einem Auszahlplan konnen der Abgeltungsteuer unterliegen. Fur eine Nettobetrachtung ziehen Sie die auf die Zinsertrageentfallende Steuer gesondert ab.
Was passiert, wenn die Rendite waehrend der Laufzeit schwankt?
Dieser Rechner geht von einer konstanten jaehrlichen Rendite aus. In der Praxis schwanken Aktien- und Fondsrenditen jaehrlich. Eine negative Rendite in fruehen Jahren des Auszahlplans kann das Kapital staerker belasten als eine spaete schlechte Phase, weil die Basis kleiner wird. Fuer ein realistischeres Bild empfiehlt sich eine Szenarioanalyse mit pessimistischen Renditeannahmen von zum Beispiel 1 bis 2 Prozent.