Geben Sie Ihr PK-Kapital, den Umwandlungssatz und Ihre Lebenserwartung ein. Der Rechner vergleicht sofort Rente und Kapitalbezug und zeigt, wann die Rente vorteilhafter wird.
Break-even-Alter (Jahre nach Pensionierung)
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Jahresrente (brutto)
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Kapitalbezug nach Steuer
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Barwert Rente
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Kapital investiert (FV)
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Ihre Aufschlüsselung
Aktualisiert sich live| Position | Betrag |
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Wie funktioniert die Rente aus der Pensionskasse?
Die Altersrente aus der Pensionskasse ergibt sich, indem das angesparte Kapital mit dem Umwandlungssatz multipliziert wird. Bei einem Kapital von CHF 500 000 und einem Umwandlungssatz von 6,0 Prozent betraegt die Jahresrente CHF 30 000. Diese Rente wird lebenslang ausgezahlt, unabhaengig davon, wie lange die Person lebt. Das ist der grosse Vorteil der Rente: Das Langlebigkeitsrisiko traeagt die Pensionskasse. Wer laenger lebt als statistisch erwartet, profitiert uberproportional.
Was passiert beim Kapitalbezug aus der Pensionskasse?
Beim vollstaendigen oder teilweisen Kapitalbezug erhaelt die versicherte Person das angesparte Guthaben als Einmalbetrag. Dieser Betrag wird privilegiert besteuert, liegt aber je nach Hoehe und Kanton im zweistelligen Prozentbereich. Das verbleibende Kapital nach Steuern kann investiert werden. Wird es mit 3 Prozent jaehrlicher Rendite angelegt, waechst es ueber 25 Jahre deutlich an. Stirbt die Person fruehzeitig, faellt das restliche Kapital in den Nachlass, waehrend eine Rente mit dem Tod endet oder deutlich reduziert als Hinterbliebenenrente weiterlaeuft.
Wie wird der Barwert der Rente berechnet?
Der Barwert der Rente gibt an, wie viel die kuenftigen Rentenzahlungen heute wert sind, wenn man eine alternative Anlagerendite beruecksichtigt. Je hoeher die angenommene Rendite, desto tiefer der Barwert, weil zukuenftige Zahlungen staerker abdiskontiert werden. Bei einem Barwert, der ueber dem Kapital nach Steuern liegt, ist die Rente im Gesamtwert vorteilhafter. Der Vergleich von Barwert der Rente und Kapital nach Steuern zeigt, welche Option unter den eingegebenen Annahmen den groesseren Gegenwartswert hat.
Welche weiteren Faktoren beeinflussen die Entscheidung?
Neben Steuer und Rendite spielen Gesundheit, Familienstand und Erbschaftsplanung eine zentrale Rolle. Wer in schlechter Gesundheit ist oder eine kuerzere Lebenserwartung einschaetzt, profitiert eher vom Kapitalbezug. Wer Vermoegen vererben moechte, bevorzugt ebenfalls Kapital, da Rentenansprueche mit dem Tod enden oder stark reduziert als Witwenrente fortgefuehrt werden. In Kombination mit AHV-Rente kann eine Teilrente und ein Teilkapitalbezug sinnvoll sein, um Steuerprogression zu brechen und Liquiditaet zu sichern.