Dieser Rechner vergleicht die Saeule 3a mit einem freien Anlagekonto nach Steuern. Geben Sie Ihren jaehrlichen Einzahlbetrag, den Anlagehorizont, die erwartete Rendite und Ihren Kanton ein. Das Tool berechnet das Endkapital beider Wege nach Bezugssteuer und zeigt Ihnen, wie gross der Vorteil der Saeule 3a in Ihrem konkreten Fall ist.
Vorteil Saeule 3a (CHF)
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Endkapital 3a (netto)
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Endkapital freies Konto
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Kumulierter Steuerbonus
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Jaehrliche Steuerersparnis
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Ihre Aufschlüsselung
Aktualisiert sich live| Position | Betrag |
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Wie wird die Saeule 3a besteuert?
Einzahlungen in die Saeule 3a koennen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, was sofort die Einkommenssteuerlast senkt. Das Kapital waechst waehrend der Ansparphase steuerfrei. Bei Bezug wird eine Sondersteuer zu einem reduzierten Satz faellig: auf Bundesebene ein Fuenftel des ordentlichen Tarifs, kantonal gelten aehnliche Vorzugssaetze. Der Gesamtsatz liegt je nach Kanton und Betrag typischerweise zwischen 5 und 12 Prozent.
Wie wird das freie Anlagekonto in diesem Rechner modelliert?
Im freien Anlagekonto investieren Sie nach Steuern, d.h. den Betrag der kein Steuerabzug erhaelt. Auf die jaehrlichen Ertraege (Dividenden, Zinsen) wird der persoenliche Grenzsteuersatz angerechnet, sodass die Nettorendite geringer ausfaellt als im 3a-Konto. Private Kapitalgewinne aus Wertschriften sind in der Schweiz steuerfrei, was bei reinen ETF-Strategien relevant ist. Die Vereinfachung dieses Rechners ist daher bei dividendenarmen ETF-Portfolios konservativ und zeigt eher den Mindestunterschied.
Wann lohnt sich ein freies Anlagekonto mehr?
Ein freies Konto kann vorteilhafter sein, wenn Sie die Flexibilitaet benoetigen: Geld aus der Saeule 3a kann grundsaetzlich erst ab 60 Jahren oder bei Selbstaendigkeit, Immobilienkauf oder Auswanderung bezogen werden. Wer fruehzeitig Liquiditaet braucht oder ein sehr tiefes Einkommen hat (geringer Grenzsteuersatz), profitiert weniger vom Steuerabzug. Steueroptimierte ETFs ohne Dividendenausschuettung erzielen im freien Konto zudem nahezu steuerfreies Wachstum.
Grenzsteuersatz: Bundessteuer und kantonale Steuer
Dieser Rechner schaetzt den Grenzsteuersatz aus dem Bundessteuertarif 2025 plus einem pauschalen kantonalen Aufschlag von 15 Prozentpunkten. Der tatsaechliche kantonale Grenzsteuersatz kann je nach Kanton, Gemeinde und Einkommen erheblich abweichen. In Hochsteuerkantonen wie Genf oder Basel-Stadt liegt der kombinierte Grenzsteuersatz bei mittleren Einkommen oft ueber 35 Prozent, in Zug hingegen deutlich tiefer. Nutzen Sie den Einkommenssteuer-Rechner fuer eine praezise kantonale Berechnung.