Maximales Immobilienbudget aus Eigenkapital, Nettoeinkommen, Zinssatz und Laufzeit berechnen.
Maximaler Kaufpreis
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Kreditbetrag
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Monatsrate
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Ihre Aufschlüsselung
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Wie das Immobilienbudget berechnet wird
Der Rechner ermittelt zuerst die leistbare Monatsrate: Haushaltsnettoeinkommen multipliziert mit dem gewaehlten Prozentsatz. Aus dieser Rate, dem Zinssatz und der Laufzeit ergibt sich der maximale Kreditbetrag nach der Annuitaetenformel. Der maximale Kaufpreis ist die Summe aus Kreditbetrag und Eigenkapital. Kaufnebenkosten von rund 10 Prozent des Kaufpreises sind dabei nicht enthalten und muessen zusaetzlich eingeplant werden.
Rechenbeispiel: 60.000 Euro Eigenkapital, 4.000 Euro Netto, 3,5 Prozent Zins, 30 Jahre
Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 4.000 Euro und 40 Prozent Belastungsquote betraegt die leistbare Monatsrate 1.600 Euro. Mit einem Zinssatz von 3,5 Prozent jaehrlich (0,2917 Prozent monatlich) und 360 Monaten Laufzeit ergibt die Annuitaetenformel einen maximalen Kreditbetrag von rund 356.800 Euro. Zusammen mit 60.000 Euro Eigenkapital ergibt das einen maximalen Kaufpreis von rund 416.800 Euro. Dazu kommen Nebenkosten von etwa 41.680 Euro, die aus dem Eigenkapital oder separat finanziert werden muessen.
KIM-Verordnung und Bankpraxis in Oesterreich
Seit August 2022 schreibt die KIM-Verordnung der FMA verbindlich vor, dass die monatliche Kreditrate maximal 40 Prozent des Nettoeinkommens betragen darf, die Laufzeit hoechstens 35 Jahre und die Beleihungsquote 90 Prozent des Immobilienwerts nicht ueberschreiten darf. Banken pruefen zusaetzlich die individuelle Haushaltsrechnung, Bonitat und bestehende Verbindlichkeiten. Der hier berechnete Wert ist ein rechnerisches Maximum; die tatsaechliche Kreditzusage haengt von der Pruefung durch Ihre Bank ab.
Eigenkapital und Nebenkosten richtig planen
Neben dem Kaufpreis fallen in Oesterreich erhebliche Nebenkosten an: Grunderwerbsteuer 3,5 Prozent, Grundbucheintragungsgebuehr 1,1 Prozent, Maklercourtage bis zu 3 Prozent zzgl. USt., Notarkosten und Bankgebuehren. Planen Sie insgesamt rund 10 Prozent des Kaufpreises als Nebenkosten ein. Da Banken in der Regel mindestens 20 Prozent Eigenkapital verlangen, sollten Sie als Faustregel mindestens 30 Prozent des angestrebten Kaufpreises an Eigenmitteln bereithalten, bevor Sie mit der Suche beginnen.