Skriv inn bruttoinntekt og eksisterende gjeld for a beregne maksimal lanekapasitet og nodvendig egenkapital for ulike boligpriser.
Maksimal lanekapasitet
--
Maks etter 5x-regel
--
Min. egenkapital (15%)
--
Nodvendig egenkapital
--
Kan du kjope?
--
Din oversikt
Oppdateres direkte
Post
Belop
Slik beregnes lanekapasitet i Norge
Norske banker er palagt a folge Finanstilsynets boliglansforskrift. De to viktigste begrensningene er at total gjeld ikke kan overstige 5 ganger bruttoinntekten, og at beleningsgraden ikke kan overstige 85 prosent av boligens markedsverdi. Bankene gjor ogsa en stresstest ved a sjekke at du klarer a betale om renten stiger med 3 prosentpoeng.
Eksempel: husholdning med 1 200 000 NOK i samlet inntekt
Et par med samlet inntekt pa 1 200 000 NOK og ingen eksisterende gjeld kan maksimalt lane 6 000 000 NOK. For en bolig til 5 000 000 NOK trenger de minst 750 000 NOK i egenkapital (15 prosent). Lanet pa 4 250 000 NOK er innenfor 5x-grensen. Stresstestberegningen ved 8,5 prosent rente gir et terminbelop pa rundt 38 000 NOK per maned, som de ma vise at de klarer.
Slik oker du lanekapasiteten
For a oke lanekapasiteten kan du nedbetale eksisterende gjeld, spare mer egenkapital eller oke inntekten. BSU-sparing for under 34 ar gir bade mer egenkapital og lavere rente hos mange banker. Kommunale startlan er tilgjengelig for ferstegangskjopere som ikke kvalifiserer pa ordinaere vilkar. Vurder ogsa om det er mulig a ha med medlanetaker.
Frequently asked questions
Hva er 5x-regelen for boliglan i Norge?
Finanstilsynets boliglansforskrift slaar fast at total gjeld normalt ikke kan overstige fem ganger bruttoinntekten din. Har du en arsinntekt pa 800 000 NOK kan du maksimalt ha 4 000 000 NOK i total gjeld, inkludert studielan, billaan og andre lan. Dersom du allerede har 500 000 NOK i eksisterende gjeld, er maksimalt boliglan 3 500 000 NOK. Bankene kan avvike fra regelen for inntil 8 prosent av innvilgede lan per kvartal, men dette benyttes gjerne til kunder med spesielt god betjeningsevne eller hoy egenkapital.
Hva betyr stresstesting av boliglan?
Bankene er palagt a sjekke at du klarer a betjene boiglanet om renten stiger med 3 prosentpoeng utover dagens rente. Har du en rente pa 5,5 prosent, beregner banken om du klarer terminbelopet ved 8,5 prosent rente. For et lan pa 3 000 000 NOK over 25 ar er terminbelopet ved 5,5 prosent ca. 18 400 NOK, men ved 8,5 prosent stiger det til ca. 23 500 NOK. Banken sjekker at dette belopet utgjor maksimalt en fornuftig andel av nettoinntekten din, typisk ikke mer enn 35 til 40 prosent av netto manedsinntekt.
Teller studielan med i gjeldsgraden?
Ja, studielan fra Lanekassen teller med i beregningen av total gjeld mot 5x-grensen. Har du 500 000 NOK i studielan og en arsinntekt pa 700 000 NOK, er makimal total gjeld 3 500 000 NOK. Boliglanet kan da maks vaere 3 000 000 NOK. Noen banker ser pa studielan litt mildere enn annen forbruksgjeld, men de fleste inkluderer det i gjeldsgraden. Det er mulig a betale ned studielan fort for a oke lanekapasiteten, men vurder renten pa studielaan (som vanligvis er lav) mot avkastningen pa pengene.
Hva er minstekravet til egenkapital pa boliglan i Norge?
Finanstilsynet krever minimum 15 prosent egenkapital, altsa at beleningsgraden ikke overstiger 85 prosent av boligens verdi. For en bolig til 4 000 000 NOK ma du ha minst 600 000 NOK i egenkapital. Egenkapitalen kan vaere oppsparte midler, BSU (boligsparing for ungdom), gavebelop fra foreldre eller andre verdier som ikke er belant. Merk at noen kommuner tilbyr kommunale startlan til ferstegangskjopere som ikke oppfyller bankenes krav. Bruk av BSU (maksimalt 300 000 NOK spart) gir i tillegg 10 prosent skattefradrag pa innbetalingene for folk under 34 ar.