Skriv inn lanebelop, rente og nedbetalingstid for a beregne manedlig terminbelop, totale rentekostnader og effektiv rente etter skattefradrag.
Manedlig terminbelop
--
Totalt tilbakebetalt
--
Totale rentekostnader
--
Rentefradrag spart
--
Effektiv rente etter skatt
--
Din oversikt
Oppdateres direkte
Post
Belop
Slik fungerer boliglan i Norge
Norske boliglan er i all hovedsak annuitetslaner med flytende rente knyttet til Norges Banks styringsrente. Terminbelopet er det samme hver maned, men fordelingen mellom renter og avdrag endres gradvis. I starten er rentedelen stor, men etter hvert som gjelden reduseres, oker avdragsdelen. Bankene er palagt av Finanstilsynet a kreve minst 15 prosent egenkapital og a stresstest renten med 3 prosentpoeng.
Eksempel: 3 000 000 NOK over 25 ar
Med et lan pa 3 000 000 NOK, en rente pa 5,5 prosent og 25 ars nedbetaling blir det manedlige terminbelopet omtrent 18 400 NOK. Totalt betaler du rundt 5 520 000 NOK, hvorav 2 520 000 NOK er renter. Med rentefradraget pa 22 prosent sparer du omtrent 554 000 NOK i skatt over laneperioden. Effektiv arlig kostnad etter skatt er da rundt 4,3 prosent.
Tips for boliglanskunder
Forhandl alltid om renten, sammenlign effektiv rente pa tvers av banker, og vurder a samle produkter som forsikring i samme bank for rabatt. Ekstra avdrag nar du har mulighet kan spare deg for store rentekostnader over tid. Sjekk om du fyller vilkarene for BSU-ordningen dersom du er under 34 ar, da dette gir skattefradrag pa sparing og bedre rente hos mange banker.
Frequently asked questions
Hvor mye boliglan kan jeg fa i Norge?
Finanstilsynets boliglansforskrift begrenser boliglan til 85 prosent av boligens verdi for de fleste kunder, noe som betyr at du trenger minst 15 prosent egenkapital. For kunder under 34 ar finnes det en fleksibilitetskvote pa 8 prosent av innvilgede lan som kan ga utover grensen. I tillegg beregner banken betjeningsevne basert pa inntekten din: totalgjelden din kan normalt ikke overstige fem ganger bruttoinntekten. Banken vil ogsa stresstest renten ved a sjekke at du klarer a betale om renten stiger med 3 prosentpoeng. En arsinntekt pa 700 000 NOK gir typisk en maksimal gjeld pa rundt 3 500 000 NOK.
Hva er forskjellen mellom nominell og effektiv rente pa boliglan?
Nominell rente er grunnrenten banken oppgir, mens effektiv rente inkluderer alle gebyrer og kostnader og viser den reelle arlige kostnaden. Gebyrer som etableringsgeby, termingebyr og kontogebyr legges til i effektiv rente. Etter rentefradraget pa 22 prosent er den reelle kostnaden etter skatt enda lavere. For eksempel gir en nominell rente pa 5,5 prosent og et termingebyr pa 50 kr per maned en effektiv rente som er noe hoyre, men etter skattefradrag er nettokostnaden omtrent 4,3 prosent per ar.
Hva skjer med terminbelopet om renten endres?
Med flytende rente pa boliglan vil terminbelopet justeres nar banken endrer renten. Banken er palagt a varsle om renteendring seks uker pa forhand for eksisterende kunder. En renteendring pa 1 prosentpoeng pavirker terminbelopet betydelig. Pa et lan pa 3 000 000 NOK over 25 ar oker terminbelopet med omtrent 1 700 NOK per maned ved 1 prosentpoeng rentehokning. Fastrenteavtaler gir forutsigbarhet i en avtalt periode, men innebar ofte en bindingskostnad om du vil innfri lanet for tid.
Kan jeg betale ekstra avdrag pa boliglanet?
Ja, de aller fleste norske boliglan tillater at du betaler inn ekstra avdrag nar som helst uten ekstra kostnader ved flytende rente. Ekstra innbetalinger reduserer restgjelden direkte og senker dermed fremtidige rentekostnader. Pa et lan pa 3 000 000 NOK over 25 ar med 5,5 prosent rente vil en ekstra engangsbetaling pa 100 000 NOK i ar 1 spare deg for rundt 70 000 til 80 000 NOK i totale rentekostnader over laneperioden, avhengig av om du beholder samme terminbelop eller forkorter laneperioden. Kontakt banken din for a avklare vilkarene for ditt spesifikke lan.