Vul je netto-inkomen en spaarbedrag in en zie direct je spaarquote en hoeveel jaar je erover doet om financieel onafhankelijk te worden vanuit nul.
Spaarquote
—
Jaren tot FI (vanuit nul)
—
FI-getal
—
Jaarlijkse uitgaven
—
Onttrekkingsratio
—
Wat is een spaarquote en waarom telt die zo zwaar?
Je spaarquote bepaalt twee dingen tegelijk: hoe snel je vermogen opbouwt en hoe laag je uitgavenpatroon is. Een hogere spaarquote versnelt je aanloopperiode niet alleen omdat je meer spaart, maar ook omdat je FI-getal lager uitvalt naarmate je minder uitgeeft. Dat dubbeleffect zorgt ervoor dat het verschil in jaren tussen een spaarquote van 10 procent en 40 procent veel groter is dan je op het eerste gezicht zou verwachten.
Hoe werkt de rekenmachine?
De rekenmachine volgt vier stappen:
- Spaarquote = spaarbedrag / netto-inkomen x 100.
- Jaarlijkse uitgaven = netto-inkomen minus spaarbedrag.
- FI-getal = jaarlijkse uitgaven / onttrekkingsratio (decimaal). Bij 4 procent en 30.000 euro uitgaven: 30.000 / 0,04 = 750.000 euro.
- Jaren tot FI vanuit nul = ln(1 + FI-getal x r / spaarbedrag) / ln(1 + r), waarbij r het jaarrendement als decimaal is. Bij r = 0 valt dit terug op FI-getal / spaarbedrag.
De uitkomst is bruto en voor belasting. Wil je inflatie meewegen, gebruik dan een reeel rendement als invoer.
Uitgewerkt voorbeeld: 50.000 euro netto, 20.000 euro gespaard, 7% rendement, 4% onttrekkingsratio
Stel: je verdient 50.000 euro netto per jaar, spaart 20.000 euro per jaar, verwacht 7 procent jaarrendement en hanteert een onttrekkingsratio van 4 procent.
- Spaarquote: 20.000 / 50.000 = 40%.
- Jaarlijkse uitgaven: 50.000 minus 20.000 = 30.000 euro.
- FI-getal: 30.000 / 0,04 = 750.000 euro.
- Jaren tot FI vanuit nul: ln(1 + 750.000 x 0,07 / 20.000) / ln(1,07) = 19,03, afgerond naar boven = 20 jaar.
De tabel hieronder toont de vermogensopbouw jaar voor jaar, berekend met dezelfde formule als de rekenmachine. FI wordt bereikt in jaar 20:
| Jaar | Vermogen eind jaar (EUR) |
|---|---|
| 0 (start, vanuit nul) | 0 |
| 1 | 20.000 |
| 5 | 115.015 |
| 10 | 276.329 |
| 15 | 502.580 |
| 19 | 747.579 |
| 20 (FI bereikt) | 819.910 |
Jaar 1: 0 x 1,07 + 20.000 = 20.000. Elk volgend jaar: saldo x 1,07 + 20.000. In jaar 19 bedraagt het saldo 747.579 euro, nog net onder het FI-getal van 750.000 euro. In jaar 20 overschrijdt het saldo het FI-getal. Bruto, voor belasting en inflatie.