Bereken je FIRE-getal en het aantal jaren tot financiële onafhankelijkheid: jaarlijkse uitgaven, veilige onttrekkingsratio, huidig vermogen, jaarlijkse inleg en verwacht rendement.
Vul je uitgaven en spaarsituatie in en zie direct je FIRE-getal en hoeveel jaar het duurt om financieel onafhankelijk te worden.
FIRE-getal
—
Jaren tot FI
—
Verwacht eindvermogen
—
Jouw overzicht
Wordt direct bijgewerkt
Post
Bedrag
Wat is FIRE en hoe werkt het?
FIRE staat voor Financial Independence, Retire Early. Het idee is eenvoudig: als je een vermogen hebt opgebouwd dat groot genoeg is om je jaarlijkse uitgaven te dekken via een beheersbare jaarlijkse opname, ben je financieel vrij. Je hoeft niet meer te werken om in je levensonderhoud te voorzien. De rekenmachine hierboven berekent eerst je FIRE-getal en projecteert daarna jaar voor jaar hoe je vermogen groeit totdat je dat getal bereikt.
Uitgewerkt voorbeeld: 30.000 euro per jaar, 4%, 50.000 euro spaartegoed
Stel: jaarlijkse uitgaven zijn 30.000 euro, de onttrekkingsratio is 4 procent, het huidige vermogen bedraagt 50.000 euro, de jaarlijkse inleg is 12.000 euro en het verwachte rendement is 6 procent per jaar.
Het FIRE-getal is 30.000 / 0,04 = 750.000 euro. De tabel hieronder toont de vermogensopbouw op geselecteerde jaren, op basis van dezelfde formule als de rekenmachine. FI wordt bereikt in jaar 23:
Jaar
Vermogen eind jaar (EUR)
0 (start)
50.000
1
65.000
5
134.556
10
247.712
15
399.140
20
601.784
22
700.884
23 (FI bereikt)
754.937
Jaar 1: 50.000 x 1,06 + 12.000 = 65.000. Elk volgend jaar: saldo x 1,06 + 12.000. Bij jaar 23 overschrijdt het vermogen het FIRE-getal van 750.000 euro. Bruto, voor belasting en inflatie.
Frequently asked questions
Wat is het FIRE-getal?
Het FIRE-getal is het vermogen dat je nodig hebt om financieel onafhankelijk te zijn. Je deelt je jaarlijkse uitgaven door de veilige onttrekkingsratio (uitgedrukt als decimaal). Bij 4 procent onttrekkingsratio en 30.000 euro jaaruitgaven is het FIRE-getal 750.000 euro. Zolang je jaarlijks maximaal dat percentage opneemt, blijft je vermogen statistisch gezien intact over een lange pensioensperiode.
Is dit resultaat inclusief belasting en inflatie?
Nee. Deze berekening is puur wiskundig en bruto: voor inkomstenbelasting, box-3-heffing en inflatie. Hou bij het instellen van je rendement rekening met een reeel rendement na inflatie als je dat wilt meenemen. Raadpleeg een financieel adviseur voor een volledige planning.
Wat is het verschil tussen 4% en 3,5% onttrekkingsratio?
De klassieke 4%-regel is gebaseerd op Amerikaans onderzoek uit de jaren negentig en gaat uit van een portefeuille van aandelen en obligaties over 30 jaar. Een lagere ratio van 3,5 procent biedt meer veiligheidsmarge voor een langere pensioenperiode of een conservatievere portefeuille. In Nederland speelt box-3-belasting een extra rol: die kan de effectieve onttrekking verlagen.
Hoe verander ik mijn FIRE-getal als ik minder wil uitgeven?
Het FIRE-getal is rechtstreeks gekoppeld aan je jaarlijkse uitgaven. Als je je uitgaven met 10 procent verlaagt, daalt je FIRE-getal ook met 10 procent. Dat kan jaren schelen op je tijdlijn, omdat je tegelijk sneller spaart en minder vermogen nodig hebt. Vul verschillende uitgavenbedragen in de rekenmachine in om het effect te zien.