Vergelijk de financiele uitkomst van huren en kopen over een gekozen periode. Voer uw situatie in en zie direct het verschil in nettovermogen na afloop van de looptijd.
Voordeel kopen
-
Totale huur
-
Totale rente
-
Eindwaarde woning
-
Verschil kopen vs huren
-
Jouw overzicht
Wordt direct bijgewerkt| Post | Bedrag |
|---|
Kosten koper en eenmalige aankoopkosten
Bij het kopen van een woning in Nederland betaalt u naast de koopsom ook kosten koper (k.k.). In 2025 bedraagt de overdrachtsbelasting 2 procent voor doorstromers. Starters onder de 35 jaar die een woning kopen tot 510.000 euro zijn vrijgesteld. Naast de overdrachtsbelasting zijn er notariskosten voor de leveringsakte en hypotheekakte, makelaarskosten als u een aankoopmakelaar inschakelt, en taxatiekosten. Deze rekentool hanteert 6 procent van de koopsom als schatting voor alle kosten koper samen. Dit is een conservatieve benadering die u veiligheid geeft bij de planning.
Vermogensopbouw bij kopen versus huren
Kopen bouwt vermogen op via twee kanalen. Ten eerste lost u maandelijks af op uw hypotheek, waardoor uw eigenwoningschuld daalt. Ten tweede stijgt de marktwaarde van de woning bij een positieve waardestijging. De combinatie levert bij een looptijd van 30 jaar en een gemiddelde waardestijging van 3 procent een aanzienlijk vermogen op. Bij huren legt u het eigen geld dat anders als aanbetaling dient, beleggen. De rekentool gaat uit van 5 procent jaarlijks beleggingsrendement, wat een langetermijngemiddelde is voor een gediversifieerde portefeuille. Het netto huurresultaat is het beleggingsrendement minus de cumulatieve huurlasten.
Hypotheeklasten en annuiteitsformule
De maandelijkse hypotheeklast wordt berekend via de annuiteitsformule: M = H x r / (1 - (1 + r)^-n), waarbij H het hypotheekbedrag is, r de maandelijkse rente (jaarrente gedeeld door 12) en n het totale aantal maanden. De totale rentekosten zijn de som van alle maandlasten minus de oorspronkelijke hoofdsom. Over de gehele looptijd van 30 jaar betaalt u bij een hypotheek van 360.000 euro tegen 4 procent circa 258.000 euro aan rente. Een kortere looptijd of lagere rente verlaagt dit bedrag sterk. Hypotheekrenteaftrek kan een deel van de rentekosten compenseren maar is in deze tool niet meegenomen voor een heldere brutoberekening.
Wanneer is huren financieel aantrekkelijker?
Huren kan voordeliger uitpakken als de woningprijzen stagneren of dalen, de rente hoog is, of als u de flexibiliteit waardeert om snel te verhuizen. Bij een kort verblijf van minder dan vijf jaar zijn de eenmalige aankoopkosten moeilijk terug te verdienen. Bovendien staan huurders bloot aan minder financieel risico bij dalende woningprijzen. De rekentool laat zien bij welke combinatie van parameters huren netto beter uitpakt. Pas de waardestijging naar beneden of de huur naar beneden aan om te zien wanneer het evenwicht omslaat. Voor een persoonlijk advies is het raadzaam een onafhankelijk financieel adviseur te raadplegen die ook belastingvoordelen en uw specifieke inkomenssituatie meeneemt.