年金累計計算機 2026

Frequently asked questions

年金の繰上げ・繰下げはどちらが得ですか？

繰上げ受給（60歳から）は毎月の受取額が減少（最大24%減）しますが、早期から受給できます。繰下げ受給（66歳から75歳）は毎月の受取額が増加（最大84%増）しますが、受給開始が遅れます。損益分岐点は概ね、繰下げ70歳は81から82歳、繰下げ75歳は86から87歳とされています。平均寿命（2023年度：男性81.09歳、女性87.14歳）より長生きするほど繰下げが有利です。健康状態・家族の生活費・他の収入源を総合的に考慮して判断することが重要です。

繰上げ受給のデメリットは何ですか？

繰上げ受給の主なデメリットとして、生涯にわたって減額が固定される（繰上げを取り消せない）、障害年金の受給権が発生しても繰上げ後は一定の制限がかかる、遺族厚生年金の受給条件に影響する場合がある、などがあります。また繰上げ期間中は国民年金保険料の任意加入ができなくなります。生活費に困る場合を除き、できる限り繰上げを避けることが一般的に推奨されています。

在職老齢年金（働きながら年金をもらう）の注意点は何ですか？

60歳以降も働きながら厚生年金を受給する場合、「在職老齢年金」の規定により、給与と年金の合計が一定額（2025年度は62万円）を超えると年金が減額または停止されます。2022年4月から基準が緩和され（それまでは47万円）、受給調整される方が減少しましたが、高給の場合は依然として影響があります。65歳以降は繰下げ受給を選択している場合、在職老齢年金の対象外です。就労と年金の兼ね合いについては年金事務所や社会保険労務士に相談することを推奨します。

年金をNISAや配当収入と組み合わせる方法を教えてください。

65歳以降の受取年金が月18万円で生活費が月25万円かかる場合、月7万円の不足分をNISA口座の投資信託・株式配当から補填する方法があります。NISA口座内の運用益・配当は非課税なため、特定口座と比べて20.315%の節税効果があります。例えば配当利回り3%の株式を3,000万円保有すると年間90万円（月7.5万円）の配当が非課税で得られます。年金受取額を繰下げで増やしつつ、NISA残高は60歳代に使いながら70歳または75歳から増額された年金を受け取るハイブリッド戦略が有効です。