積立計算機 日本: 目標達成に必要な毎月の積立額

Frequently asked questions

1000万円を貯めるには毎月いくら積み立てればよいですか？

1000万円を貯めるために必要な毎月の積立額は、現在の貯蓄額、運用利回り、達成までの年数によって大きく異なります。たとえば現在の貯蓄額がゼロで年間利回り4%、達成目標を15年後に設定した場合、毎月約4万5000円の積立が必要です。一方、すでに200万円の貯蓄があり同じ条件であれば、毎月の積立額は約3万3000円程度に減ります。利回りが高いほど、また達成年数が長いほど毎月の負担は軽くなります。新NISAのつみたて投資枠を活用してインデックスファンドに投資すれば、年4%から7%程度の利回りを長期的に期待できます。重要なのは早く始めることです。30歳から始めるのと40歳から始めるのでは、同じ目標でも毎月の積立額が倍以上になることもあります。この計算機で現在の貯蓄額と目標年数を変えながらシミュレーションしてみてください。

新NISAを活用した積立投資の方法を教えてください。

新NISAは2024年1月から始まった非課税投資制度で、つみたて投資枠と成長投資枠の2つから構成されています。つみたて投資枠は年間120万円まで、成長投資枠は年間240万円まで投資でき、合計年360万円、生涯投資枠は1800万円です。投資で得た利益（売却益・配当金）はすべて非課税となります。積立投資を始めるには、まず証券会社（楽天証券、SBI証券、マネックス証券など）でNISA口座を開設します。次につみたて投資枠でコスト低廉なインデックスファンドを選びます。全世界株式や米国S&P500に連動する投資信託は信託報酬が年0.1%前後と非常に安く、長期投資に適しています。毎月一定額を自動積立設定にすることで、相場の上下に関係なくコストを平均化するドルコスト平均法の効果が得られます。新NISAは一度売却した枠は翌年に復活するため、柔軟に活用できます。まずは月3万円から積立を始め、収入が増えたら段階的に増やしていく方法が現実的です。

iDeCoと新NISAの違いと使い分けは？

iDeCo（個人型確定拠出年金）と新NISAはともに非課税の投資制度ですが、目的と仕組みが異なります。最大の違いは引き出し可能なタイミングです。iDeCoは原則60歳まで途中解約できませんが、新NISAはいつでも売却して引き出しができます。iDeCoの最大のメリットは掛金が全額所得控除になることで、年収600万円の会社員が月2万3000円（年27万6000円）を拠出すると年間で約5万5000円から6万円程度の節税効果があります。一方、新NISAには掛金の所得控除はありませんが、運用益が非課税で生涯枠1800万円と大きな枠があります。使い分けの基本は、60歳以降の老後資金はiDeCoで節税しながら積立て、それ以外の中長期の目標（住宅購入、子供の教育資金など）は新NISAで積立てるという方法が効果的です。会社員であればiDeCoの月上限は2万3000円（企業型DCなしの場合）です。まずは新NISAのつみたて投資枠を満額（月10万円）活用しながら、iDeCoで節税メリットを得るのが理想的な組み合わせです。

積立投資でつみたてNISAと一般NISAはどちらがよいですか？

2024年以降の新NISA制度では、旧制度の「つみたてNISA」と「一般NISA」は廃止され、新NISAに一本化されました。新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠の2つを同時に使えるため、どちらか一方を選ぶ必要はありません。ただし旧制度の口座はそのまま継続保有できます。旧つみたてNISAは年40万円の枠で金融庁が認定した低コストのインデックスファンドのみが対象でした。旧一般NISAは年120万円の枠で国内外の株式、ETF、投資信託など幅広い商品が対象でしたが、非課税期間は5年と短く、ロールオーバー手続きが必要でした。新NISAはこれらの欠点を解消し、年360万円、生涯1800万円の大きな枠と無期限の非課税期間を実現しています。長期積立投資を目的とするなら新NISAのつみたて投資枠でコスト低廉なインデックスファンドを選ぶのが最も合理的です。個別株や海外ETFにも投資したい場合は成長投資枠を活用できます。この計算機で目標金額と積立期間を設定して、新NISAでの積立プランを具体化してみてください。