Saisissez votre revenu net annuel et le montant épargné pour calculer votre taux d'épargne et estimer le nombre d'années avant l'indépendance financière.
Taux d'épargne
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Capital cible (IF)
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Années estimées
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Exemple chiffré : 40 000 EUR de revenu, 10 000 EUR épargnés, 7 % de rendement
Prenons un cas concret. Avec un revenu net de 40 000 EUR par an et une épargne annuelle de 10 000 EUR, le taux d'épargne est de 25 %. Les dépenses annuelles sont donc de 30 000 EUR. Avec un taux de retrait de 4 %, le capital cible pour l'indépendance financière est de 750 000 EUR. En partant de zéro et en plaçant 10 000 EUR par an à un rendement de 7 %, l'objectif est atteint en 28 ans, avec un portefeuille projeté de 806 977 EUR.
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Revenu net annuel | 40 000 EUR |
| Montant épargné par an | 10 000 EUR |
| Taux d'épargne | 25 % |
| Dépenses annuelles | 30 000 EUR |
| Taux de retrait | 4 % |
| Capital cible (IF) | 750 000 EUR |
| Rendement attendu | 7 % |
| Années estimées (depuis zéro) | 28 ans |
| Portefeuille projeté à l'année 28 | 806 977 EUR |
Comment fonctionne le calcul
Le taux d'épargne est simplement le montant épargné divisé par le revenu net, exprimé en pourcentage. Les dépenses annuelles sont la différence entre le revenu net et l'épargne. Le capital cible pour l'indépendance financière est égal aux dépenses annuelles divisées par le taux de retrait : avec 4 %, cela revient à multiplier les dépenses par 25. Pour estimer le délai, le simulateur fait croître le portefeuille année par année depuis zéro : chaque année, le solde est multiplié par le facteur de rendement, puis l'épargne annuelle est ajoutée. Le compteur s'arrête dès que le solde dépasse le capital cible, avec un plafond de 200 ans. Tous les résultats sont bruts, avant impôt et avant inflation.