Saisissez votre revenu net annuel et le montant épargné pour calculer votre taux d'épargne et estimer le nombre d'années avant l'indépendance financière.
Taux d'épargne
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Capital cible (IF)
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Années estimées
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Votre détail
Mise à jour en direct
Élément
Montant
Exemple chiffré : 40 000 EUR de revenu, 10 000 EUR épargnés, 7 % de rendement
Prenons un cas concret. Avec un revenu net de 40 000 EUR par an et une épargne annuelle de 10 000 EUR, le taux d'épargne est de 25 %. Les dépenses annuelles sont donc de 30 000 EUR. Avec un taux de retrait de 4 %, le capital cible pour l'indépendance financière est de 750 000 EUR. En partant de zéro et en plaçant 10 000 EUR par an à un rendement de 7 %, l'objectif est atteint en 28 ans, avec un portefeuille projeté de 806 977 EUR.
Paramètre
Valeur
Revenu net annuel
40 000 EUR
Montant épargné par an
10 000 EUR
Taux d'épargne
25 %
Dépenses annuelles
30 000 EUR
Taux de retrait
4 %
Capital cible (IF)
750 000 EUR
Rendement attendu
7 %
Années estimées (depuis zéro)
28 ans
Portefeuille projeté à l'année 28
806 977 EUR
Comment fonctionne le calcul
Le taux d'épargne est simplement le montant épargné divisé par le revenu net, exprimé en pourcentage. Les dépenses annuelles sont la différence entre le revenu net et l'épargne. Le capital cible pour l'indépendance financière est égal aux dépenses annuelles divisées par le taux de retrait : avec 4 %, cela revient à multiplier les dépenses par 25. Pour estimer le délai, le simulateur fait croître le portefeuille année par année depuis zéro : chaque année, le solde est multiplié par le facteur de rendement, puis l'épargne annuelle est ajoutée. Le compteur s'arrête dès que le solde dépasse le capital cible, avec un plafond de 200 ans. Tous les résultats sont bruts, avant impôt et avant inflation.
Frequently asked questions
Qu'est-ce que le taux d'épargne ?
Le taux d'épargne est la part du revenu net mise de côté chaque année. Si vous gagnez 40 000 EUR net et épargnez 10 000 EUR, votre taux est de 25 %. Plus ce taux est élevé, plus vous réduisez vos dépenses courantes et accélérez l'accumulation du capital nécessaire à l'indépendance financière.
Pourquoi le calcul part-il de zéro ?
Ce simulateur estime le délai théorique pour atteindre l'indépendance financière en partant d'un portefeuille nul, afin d'isoler l'effet du seul taux d'épargne. Si vous avez déjà un capital investi, le résultat réel sera plus favorable.
Comment interpréter le taux de retrait sûr ?
Le taux de retrait sûr est le pourcentage du capital que vous retirez chaque année à la retraite. À 4 %, vous divisez vos dépenses annuelles par 0,04 pour obtenir le capital cible. Un taux plus bas (ex. 3,5 %) donne un capital cible plus élevé et une sécurité accrue ; un taux plus haut réduit le capital visé mais augmente le risque d'épuisement prématuré.
Quel taux d'épargne viser pour atteindre l'indépendance financière en moins de 20 ans ?
D'après le modèle de retrait à 4 % et un rendement de 7 % par an, un taux d'épargne d'environ 50 % permet d'atteindre l'indépendance financière en un peu moins de 17 ans en partant de zéro. À 25 % de taux d'épargne, le délai passe à environ 28 ans. Plus votre taux d'épargne est élevé, plus vous réduisez à la fois vos dépenses courantes et le capital cible nécessaire, ce qui accélère doublement la progression.