Calculez votre nombre FIRE, le nombre d'années pour l'atteindre et le capital projeté. Entrez vos dépenses annuelles, votre taux de retrait, votre épargne actuelle et votre rendement attendu.
Entrez vos dépenses annuelles et vos paramètres d'épargne pour estimer votre nombre FIRE et le temps nécessaire pour l'atteindre.
Nombre FIRE
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Années estimées
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Capital projeté
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Montant
Exemple chiffré : 30 000 EUR de dépenses, 6 % de rendement
Prenons un cas concret pour illustrer le fonctionnement du calculateur. Avec 30 000 EUR de dépenses annuelles et un taux de retrait de 4 %, le capital cible (nombre FIRE) est de 750 000 EUR. En partant de 50 000 EUR déjà investis et en épargnant 10 000 EUR par an à un rendement de 6 %, le portefeuille grossit chaque année. L'objectif est atteint en 25 ans, avec un capital projeté d'environ 763 239 EUR.
Paramètre
Valeur
Dépenses annuelles
30 000 EUR
Taux de retrait
4 %
Nombre FIRE
750 000 EUR
Épargne de départ
50 000 EUR
Contribution annuelle
10 000 EUR
Rendement attendu
6 %
Années estimées
25 ans
Capital projeté
763 239 EUR
Comment fonctionne le calcul
Le nombre FIRE est simplement vos dépenses annuelles divisées par le taux de retrait. Avec 4 %, cela revient à multiplier vos dépenses par 25. Pour estimer le délai, le simulateur fait croitre le portefeuille année par année : chaque année, le solde est multiplié par un facteur de rendement, puis la contribution annuelle est ajoutée. Le compteur s'arrête dès que le solde dépasse le nombre FIRE, avec un plafond de 80 ans. Si le seuil n'est pas atteint dans ce délai, le simulateur l'indique. Tous les résultats sont bruts, avant impôt et avant inflation.
Frequently asked questions
Qu'est-ce que le taux de retrait sûr de 4 % ?
Le taux de 4 % est issu de recherches académiques sur les retraits soutenables sur 30 ans à partir d'un portefeuille diversifié. Il signifie que vous pouvez retirer chaque année 4 % de votre capital de départ sans épuiser le portefeuille dans la grande majorité des scénarios historiques. Ce chiffre est une règle pratique, pas une garantie : les conditions de marché, la durée de vie et la fiscalité peuvent modifier le résultat réel.
Ce calcul prend-il en compte l'inflation et les impôts ?
Non. Ce simulateur effectue un calcul brut : aucune déduction fiscale, aucun ajustement à l'inflation. Pour tenir compte de l'inflation, vous pouvez soustraire le taux d'inflation attendu du taux de rendement que vous saisissez (exemple : 7 % de rendement nominal moins 2 % d'inflation donne 5 % en termes réels). Pour l'impôt, consultez d'autres outils dédiés à la fiscalité des plus-values.
Quelle est la différence entre FIRE standard, Lean FIRE et Fat FIRE ?
Le FIRE standard repose sur un taux de retrait de 4 % appliqué à un style de vie moyen. Le Lean FIRE vise l'indépendance financière avec des dépenses réduites au strict nécessaire, ce qui abaisse le capital cible mais contraint fortement le mode de vie. Le Fat FIRE cible un niveau de dépenses confortable ou élevé, ce qui nécessite un capital beaucoup plus important. Dans ce simulateur, vous choisissez librement vos dépenses annuelles et votre taux de retrait pour simuler l'un ou l'autre de ces scénarios.
Comment accélérer l'atteinte de l'indépendance financière ?
Les deux leviers les plus puissants sont l'augmentation du taux d'épargne et la réduction des dépenses annuelles cibles. Augmenter la contribution annuelle raccourcit directement le délai car chaque euro épargné en plus se compose au fil du temps. Réduire les dépenses annuelles agit doublement : le capital cible baisse et le surplus dégagé accroît la contribution. Le rendement du portefeuille a un impact important sur le long terme mais reste hors de votre contrôle direct.