Entrez un taux nominal annuel, choisissez la fréquence de capitalisation et obtenez instantanément le taux effectif annuel (TEA) ainsi que l'écart avec le taux nominal.
Taux effectif annuel (TEA)
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Taux nominal saisi
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Écart (TEA - nominal)
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Valeur acquise
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Intérêts totaux
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Votre détail
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Élément
Montant
Exemple chiffré : taux nominal 6 %, capitalisation mensuelle, 10 000 EUR sur 5 ans
Prenons un placement à taux nominal de 6 % par an, capitalisé chaque mois (n = 12). Le taux effectif annuel est calculé ainsi : TEA = (1 + 0,06 / 12)^12 - 1 = (1,005)^12 - 1 = 0,061678, soit 6,168 %. L'écart avec le taux nominal est de 0,168 point de pourcentage. Sur un capital de 10 000 EUR placé 5 ans, la valeur acquise atteint 13 488,50 EUR, soit 3 488,50 EUR d'intérêts. Un placement au taux nominal brut de 6 % sans capitalisation intermédiaire n'aurait produit que 3 000,00 EUR d'intérêts simples : la capitalisation mensuelle génère donc 488,50 EUR supplémentaires.
Paramètre
Valeur
Taux nominal annuel
6,000 %
Fréquence de capitalisation
Mensuelle (n = 12)
Taux périodique (r/n)
0,500 %
Taux effectif annuel (TEA)
6,168 %
Écart TEA - nominal
+0,168 point
Capital initial
10 000 EUR
Durée
5 ans
Valeur acquise
13 488,50 EUR
Intérêts totaux
3 488,50 EUR
Comment fonctionne le calcul
Le taux effectif annuel convertit un taux nominal en un taux équivalent qui reflète la capitalisation réelle sur une année entière. La formule est :
TEA = (1 + r / n)^n - 1
Où r est le taux nominal annuel (en décimal) et n est le nombre de périodes de capitalisation par an. Par exemple, pour une capitalisation mensuelle avec r = 0,06 et n = 12 : TEA = (1 + 0,06 / 12)^12 - 1 = (1,005)^12 - 1 = 0,06168.
La valeur acquise d'un capital C sur t années au taux effectif annuel est :
Valeur acquise = C x (1 + TEA)^t
Ce calcul est brut, avant toute fiscalité. En France, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux), sauf option pour le barème progressif. Consultez notre outil flat tax / PFU pour évaluer l'impact fiscal.
Frequently asked questions
Quelle différence entre le taux nominal et le taux effectif annuel ?
Le taux nominal (ou TAEG nominal) est le taux annoncé avant prise en compte de la fréquence de capitalisation. Le taux effectif annuel (TEA), aussi appelé APY en anglais, intègre le fait que les intérêts sont eux-mêmes capitalisés à chaque période. Plus la capitalisation est fréquente, plus le TEA dépasse le taux nominal. Par exemple, un taux nominal de 6 % capitalisé mensuellement donne un TEA de 6,168 %, car les intérêts de chaque mois produisent eux-mêmes des intérêts.
À quoi sert ce calcul concrètement ?
Ce calcul permet de comparer des produits financiers dont les fréquences de capitalisation diffèrent. Un livret capitalisé trimestriellement et un autre capitalisé mensuellement ne sont pas équivalents même si leurs taux nominaux sont identiques. Banques, assureurs et émetteurs obligataires utilisent parfois des fréquences différentes ; convertir tout en TEA donne une base de comparaison uniforme.
Ce calcul prend-il en compte les impôts ou les prélèvements sociaux ?
Non. Ce simulateur effectue un calcul mathématique brut, sans déduction fiscale. Les prélèvements sociaux (17,2 %) et la flat tax (12,8 %) ne sont pas simulés. Pour évaluer la fiscalité de vos gains, utilisez notre outil dédié à la flat tax (PFU).
Quelle est la différence entre le TEA et le TAEG pour un crédit ?
Le taux effectif annuel (TEA) mesure uniquement l'effet de la capitalisation sur un taux nominal. Le taux annuel effectif global (TAEG), utilisé pour les crédits à la consommation et immobiliers en France, inclut en plus tous les frais obligatoires : assurance emprunteur, frais de dossier, frais de garantie. Le TAEG est donc toujours supérieur ou égal au TEA et représente le coût réel total du crédit pour l'emprunteur.