Entrez votre capital de départ, votre versement mensuel, le rendement annuel attendu et l'objectif à atteindre pour connaître la durée nécessaire.
Durée estimée
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Capital final projeté
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Total versé
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Intérêts composés
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Part des intérêts
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Exemple chiffré : 10 000 EUR de départ, 500 EUR/mois, rendement 7 %, objectif 1 000 000 EUR
Prenons un cas concret. Avec un capital initial de 10 000 EUR, un versement mensuel de 500 EUR et un rendement annuel de 7 %, l'objectif d'un million d'euros est atteint en 34 ans et 10 mois. Le portefeuille atteint alors 1 002 852 EUR. Sur cette période, vous aurez versé en tout 219 000 EUR (capital initial + 418 mensualités de 500 EUR). La différence, soit 783 852 EUR, correspond aux intérêts composés accumulés, qui représentent 78 % du capital final. C'est le coeur de l'effet boule de neige : la majorité de la richesse vient du rendement, pas de l'effort d'épargne.
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Capital initial | 10 000 EUR |
| Versement mensuel | 500 EUR |
| Rendement annuel | 7 % |
| Objectif | 1 000 000 EUR |
| Nombre de mois | 418 mois |
| Durée | 34 ans et 10 mois |
| Capital final projeté | 1 002 852 EUR |
| Total versé | 219 000 EUR |
| Intérêts composés | 783 852 EUR |
| Part des intérêts dans le capital final | 78 % |
Comment fonctionne le calcul
Le calcul utilise une capitalisation mensuelle. Chaque mois, le solde courant est augmenté des intérêts du mois, puis le versement est ajouté en fin de période :
solde(n) = solde(n-1) x (1 + taux annuel / 12) + versement mensuel
Cette itération se répète jusqu'à ce que le solde atteigne ou dépasse l'objectif. Le nombre de mois obtenu est ensuite converti en années et mois. Si le rendement est nul (0 %), le calcul reste exact : le solde croît uniquement par les versements, et la durée correspond simplement à (objectif - capital initial) / versement mensuel.
Tous les résultats sont bruts, avant impôt. En pratique, les plus-values réalisées sur un compte-titres ordinaire sont soumises à la flat tax de 30 % (ou, sur option, au barème progressif). Un PEA ou une assurance-vie après 8 ans permettent de réduire la pression fiscale, mais ce simulateur ne modélise pas ces enveloppes.