Calculateur d'investissement programmé (DCA vs somme unique)
Comparez la valeur finale d'un investissement mensuel régulier (DCA) et d'un investissement en une seule fois. Entrez le montant mensuel, la durée et le rendement attendu.
Entrez le montant que vous investissez chaque mois, la durée et le rendement annuel attendu pour comparer l'investissement progressif (DCA) et la somme unique.
Montant total investi
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Valeur finale DCA
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Valeur finale somme unique
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Avantage somme unique
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Exemple chiffré : 200 EUR/mois pendant 20 ans à 7 %
Prenons un cas concret pour illustrer la différence entre les deux stratégies. Vous investissez 200 EUR par mois pendant 20 ans, soit 48 000 EUR au total, avec un rendement annuel de 7 % (capitalisation mensuelle).
Avec l'investissement programmé (DCA), chaque versement de 200 EUR entre à la fin du mois et capitalise jusqu'à la fin de la période. La valeur finale est de 104 185 EUR. Avec la somme unique, les 48 000 EUR sont investis d'un seul coup au départ et profitent du rendement composé pendant les 20 années complètes, ce qui donne 193 859 EUR. L'avantage de la somme unique est de 89 674 EUR dans cet exemple.
Paramètre
Valeur
Versement mensuel
200 EUR
Durée
20 ans (240 mois)
Rendement annuel
7 %
Total investi
48 000 EUR
Valeur finale DCA
104 185 EUR
Valeur finale somme unique
193 859 EUR
Avantage somme unique
89 674 EUR
Comment fonctionne le calcul
Les deux calculs utilisent une capitalisation mensuelle identique pour permettre une comparaison équitable. Le taux mensuel est le taux annuel divisé par 12.
Pour le DCA, la formule est celle d'une rente de fin de période (versement en fin de mois) :
Pour la somme unique, le total investi capitalise pendant toute la durée :
Valeur somme unique = total investi x (1 + taux mensuel)^mois
L'avantage de la somme unique est simplement la différence entre les deux valeurs finales. Tous les résultats sont bruts, avant impôt (flat tax PFU ou IR) et avant inflation.
Frequently asked questions
Qu'est-ce que l'investissement programmé (DCA) ?
L'investissement programmé, ou dollar-cost averaging (DCA), consiste à investir une somme fixe chaque mois, quelle que soit la valeur du marché. Cette approche lisse le prix d'achat dans le temps et réduit le risque d'investir l'intégralité d'un capital au plus haut du marché. Elle est particulièrement adaptée aux épargnants qui souhaitent investir leur revenu mensuel de façon régulière.
Pourquoi la somme unique produit-elle souvent un résultat plus élevé ?
Quand les marchés montent sur le long terme, investir la totalité du capital dès le départ permet à chaque euro de bénéficier du rendement composé pendant toute la durée. Avec le DCA, les premiers versements profitent de la durée maximale, mais les suivants entrent progressivement. La différence reflète uniquement le moment de l'investissement, pas le montant total investi, qui est identique dans les deux cas.
Ce calcul prend-il en compte l'inflation et les impôts ?
Non. Ce simulateur effectue un calcul brut : aucune déduction fiscale (flat tax PFU ou autre), aucun ajustement à l'inflation. Pour intégrer l'inflation, soustrayez le taux d'inflation attendu du rendement annuel saisi (exemple : 7 % nominal moins 2 % d'inflation donne 5 % en termes réels). Pour la fiscalité, consultez le calculateur flat tax PFU sur ce site.