Calculez votre capital Lean FIRE minimal et le nombre d'années pour l'atteindre selon vos dépenses frugales, votre taux de retrait et votre rendement attendu.
Entrez vos dépenses annuelles frugales et vos paramètres d'épargne pour estimer votre capital Lean FIRE et le temps nécessaire pour l'atteindre.
Capital Lean FIRE
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Années estimées
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Capital projeté
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Exemple chiffré : 18 000 EUR de dépenses frugales, 6 % de rendement
Prenons un cas concret. Avec 18 000 EUR de dépenses annuelles frugales et un taux de retrait de 4 %, le capital cible (nombre Lean FIRE) est de 450 000 EUR. En partant de 30 000 EUR déjà investis et en épargnant 8 000 EUR par an à un rendement de 6 %, le portefeuille grossit année après année. L'objectif est atteint en 22 ans, avec un capital projeté de 455 244 EUR.
Paramètre
Valeur
Dépenses annuelles frugales
18 000 EUR
Taux de retrait
4 %
Capital Lean FIRE
450 000 EUR
Épargne de départ
30 000 EUR
Contribution annuelle
8 000 EUR
Rendement attendu
6 %
Années estimées
22 ans
Capital projeté
455 244 EUR
Comment fonctionne le calcul
Le capital Lean FIRE est simplement vos dépenses annuelles frugales divisées par le taux de retrait. Avec 4 %, cela revient à multiplier vos dépenses par 25. Pour estimer le délai, le simulateur fait croitre le portefeuille année par année : chaque année, le solde est multiplié par le facteur de rendement, puis la contribution annuelle est ajoutée. Le compteur s'arrête dès que le solde dépasse le capital cible, avec un plafond de 80 ans. Si le seuil n'est pas atteint dans ce délai, le simulateur l'indique. Tous les résultats sont bruts, avant impôt et avant inflation.
Frequently asked questions
Quelle est la différence entre le Lean FIRE et le FIRE classique ?
Le FIRE classique vise à couvrir un train de vie confortable, souvent 40 000 EUR ou plus par an. Le Lean FIRE cible un mode de vie délibérément frugal : on réduit les dépenses annuelles au strict nécessaire, ce qui diminue mécaniquement le capital à constituer et raccourcit le délai. Avec des dépenses de 18 000 EUR et un taux de retrait de 4 %, le capital cible est de 450 000 EUR au lieu de 750 000 EUR pour 30 000 EUR de dépenses. Le compromis : un budget serré laisse peu de marge pour les imprévus.
Ce calcul prend-il en compte l'inflation et les impôts ?
Non. Ce simulateur effectue un calcul brut, sans déduction fiscale ni ajustement à l'inflation. Pour intégrer l'inflation, soustrayez le taux d'inflation attendu du taux de rendement saisi (exemple : 7 % nominal moins 2 % d'inflation donne 5 % réel). Pour les impôts sur les gains, consultez l'outil Flat tax (PFU) sur ce site.
Puis-je utiliser un taux de retrait différent de 4 % ?
Oui. Le taux de 4 % est une règle empirique issue de recherches académiques sur des horizons de 30 ans. Si votre horizon est plus long (par exemple, retraite anticipée à 35 ans), certains conseillers recommandent un taux plus conservateur, de 3 % à 3,5 %. Vous pouvez modifier ce paramètre directement dans le calculateur pour tester différents scénarios.