Syota salkun koko, osake-, korko- ja rahastoallokaatiot seka tuotto-odotukset. Laskuri nayttaa odotetun loppuarvon, kokonaistuoton ja veroarvion.
Salkun loppuarvo
--
Osakesalkun arvo
--
Korkosalkun arvo
--
Kokonaistuotto
--
Paaomatulovero (arvio)
--
Erittely
Paivittyy reaaliajassa
Era
Summa
Hajautetun sijoitussalkun rakentaminen
Hajautettu sijoitussalkku koostuu tyypillisesti osakkeista, korkosijoituksista ja mahdollisesti kiinteistösijoituksista tai raaka-aineista. Osakkeet tarjoavat pitkalla aikavajaksolla parasta tuottoa mutta suurimmalla riskilla. Korkosijoitukset vakautavat salkkua ja tuottavat ennustettavaa kassavirtaa. Tasapaino riippuu sijoitushorisontista ja riskinsietokyvysta.
Laskuesimerkki: 50 000 euron salkku 15 vuodeksi
50 000 euron salkku, jossa 70 prosenttia osakkeissa (7 % tuotto) ja 30 prosenttia korkosijoituksissa (3,5 % tuotto), kasvaa 15 vuodessa noin 126 000 euroon. Osakeosa kasvaa 35 000 eurosta noin 96 000 euroon ja korkoosa 15 000 eurosta noin 26 000 euroon. Kokonaistuotto on noin 76 000 euroa ja paaomatulovero noin 22 400 euroa.
Allokaation optimointi oman tilanteen mukaan
Nuorelle sijoittajalle suositellaan usein osakepainotteista salkkua, koska pitkalla sijoitusajalla markkinavaihtelut tasaantuvat. Elakkeelle lahestyttaessa korkopainon kasvattaminen pienentaa volatiliteettia. Suomalaisille sijoittajille on tarkeaa harkita myos valuuttariskia: euroalueella noteeratut sijoitukset eliminoivat valuuttariskin mutta rajoittavat maantieteellista hajautusta.
Frequently asked questions
Mita tarkoittaa sijoitussalkun allokaatio?
Allokaatio tarkoittaa salkun jakautumista eri sijoitusluokkiin kuten osakkeisiin, korkosijoituksiin ja kiinteistosalkkuihin. Tyypillinen sijoitusneuvo on, etta nuorelle sijoittajalle sopii osake-painottainen salkku (esim. 80 % osakkeita, 20 % korkoja), kun taas lahestyttavassa elakkeen kynnyksen kohdalla korkopainon lisaaminen vähentää riskia. Allokaatio pitaisi tarkistaa 1-2 vuoden valein markkinamuutosten jalkeen.
Miten eri sijoitusluokkien verotus eroaa toisistaan Suomessa?
Kaikki suomalaiset sijoitusluokat korkotuotoista osinkoihin ja myyntivoittoihin verotetaan paaomatulona samoin kantatason saannoin: 30 prosenttia alle 30 000 euron tulosta ja 34 prosenttia ylittavalta osalta. Erona on ajoitus: korkotuotot ovat usein vuosittaisia kassavirtoja, myyntivoitot kertaluonteisia realisointihetkella ja osingot tyypillisesti vuosittaisia pienempina erina. PS-tilin tai osakesaastotilin kayttö lykkää verotuksen nostohetkelle.
Mika on salkun tasapainotus ja milloin se kannattaa?
Tasapainotus tarkoittaa salkun palauttamista tavoiteallokaatioon myymalla ylituottaneita sijoituksia ja ostamalla alisuoriutuneita. Esimerkiksi jos tavoite on 70/30 osake-korko ja markkinoiden jalkeen osakkeet ovat kasvaneet 80 prosenttiin, tasapainotus myy osakkeita ja ostaa korkoja. Tasapainotus aiheuttaa Suomessa verotapahtuman eli myyntivoittoja maksetaan myyntihetkella. Osakesaastotililla tasapainotus on verotuksellisesti neutraalia.
Miksi hajautus on tarkeaa salkun rakentamisessa?
Hajautus pienentaa yksittaisen sijoituksen tai markkinan laskun vaikutusta koko salkkuun. Hyvin hajautettu salkku yhdistaa eri maantieteellisia alueita, toimialoja ja sijoitusluokkia. Kansainvalinen hajautus on erityisen tarkeaa suomalaisille sijoittajille, koska Suomen osakemarkkinat ovat pienet ja painottuvat Nokian ja paperiyhtion kaltaisiin suuriin yhtiöihin. Edullisilla maailmanlaajuisilla indeksirahastoilla hajautus onnistuu kustannustehokkaasti.